幾年前，曹女士為了保證自己的利益，規(guī)避一些意外的風(fēng)險，就給自己投保了重大疾病，這是保險公司經(jīng)過體檢后得到的。曹女士繳納了保險費，保險公司簽發(fā)了保險單，雙方簽訂了保險合同。曹操在保險期間患上了急性心肌梗塞，被三家醫(yī)院確診。曹女士心想剛好有保險，算是不幸中的萬幸，隨即向保險公司提起理賠，要求保險公司給付保險金。保險公司明確答復(fù)：拒絕給付。保險公司認為曹女士雖患有心肌梗，但其病癥不符合其保險條款中關(guān)于心肌梗應(yīng)同時具備的3項醫(yī)學(xué)指標的要求，故根據(jù)合同規(guī)定，如不能同時具備上述3項指標，保險公司應(yīng)當(dāng)免除賠付的責(zé)任。

經(jīng)過鑒定，曹女士患有心肌梗塞其實是比較難以投保保險的，所以她這的確有一個不符合保險條款的指標，但她聲稱保險公司在訂立合同時沒有同時解釋心肌梗塞應(yīng)該具有的三個醫(yī)療指標，并且她不知道醫(yī)療指標，因此該條款無效。特別是該份保險單在字面上沒有對保險公司的免責(zé)條款作出著重說明，未作清楚的交代。保險公司辯解說，訂立合同時，本公司將免責(zé)條款對投保人進行了口頭說明，該免責(zé)條款是有效的。

自2007年8月1日起，該標準的最大貢獻在于將保險醫(yī)學(xué)的評價標準轉(zhuǎn)變?yōu)榕R床醫(yī)學(xué)，這對投保人更有利。根據(jù)記者的理解，許多以為自己代表的保險公司已經(jīng)相應(yīng)地修改了條款中疾病的定義和覆蓋范圍。

有鑒于此，律師認為保險合同的免責(zé)條款沒有得到重視，屬于格式條款，應(yīng)當(dāng)無效，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。所謂的格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款，也就是居于強勢地位的一方預(yù)先給另一方準備的合同，在這里就是保險公司給投保人準備的合同，這種情況下，由于投保人處于弱勢，因此必須要求保險公司對某些牽涉到切身利益的條款予以重點說明。周律師表示，保險公司所謂的口頭說明需要保險公司舉證，若無法舉證則無效。