曾幾何時，壽險融資的理念開始滲透到上海人民的生活中，越來越多的市民開始進行零距離接觸。每個人都意識到對一個家庭來說，合理投資人壽保險是多么重要。以前，為了防止災(zāi)難、老年、疾病等原因，人們寧愿把錢放在負利率的背景下存入銀行，但現(xiàn)在通過新的財務(wù)管理方法，振興家庭資產(chǎn)，讓現(xiàn)有的儲蓄不僅服務(wù)于現(xiàn)在的生活，還滿足一些未來的需要。這無疑是一個明智之舉，也是“壽險投資與理財”理念在上海興起的原因。“壽險融資”實際上是以不同的方式安排資產(chǎn)，學(xué)會用小錢買大件東西，以保護現(xiàn)在的未來。

投資和財務(wù)管理的前提是保證本金的安全，投資資產(chǎn)和現(xiàn)有財富的安全。人壽保險無疑是最佳選擇。它可以根據(jù)每個家庭的組成、生命周期、成長階段、經(jīng)濟收入、債務(wù)狀況和個性化需求來定制最合適的保險計劃。一旦發(fā)生事故，投資者的財富將縮水，原有的生活水平將下降，家庭經(jīng)濟將陷入困境。因此，任何明智的投資者都會非常重視對自己和家人的保護。一般的投資就是用一美元賺幾美分，而人壽保險就是用幾美分來保證這一美元的安全。特別是股息保險，屬于非利率敏感產(chǎn)品，是抵御通貨膨脹的好方法。

因為大多數(shù)人不是天生的金融專家，他們沒有足夠的時間和精力研究金融市場。對于大多數(shù)人來說，確定和選擇股票、基金和債券等投資工具無疑是一個大問題。而把人壽保險作為理財工具，選擇有理財功能的保險產(chǎn)品如分紅險、投連險等就等于將資金交給保險公司的專家運作，有專家理財?shù)膬?yōu)勢、龐大的資金規(guī)模，可以讓人們得到理想的收益、省卻寶貴的時間、將安全帶給家人，投資者不必再為沒有時間、缺少精力打點資產(chǎn)而苦惱了。

保險的免稅功能也是值得投資者關(guān)注的。同其他理財工具相比較而言，人壽保險的保險金不作為收入計征個人所得稅，當(dāng)然也不存在利息稅、印花稅、契稅等，這無疑是一件令人樂于接受的事情。

目前，在發(fā)達國家和地區(qū)，人身保險已成為家庭金融特別是投資保險的重要組成部分。在歐洲和北美，超過80%的家庭在家庭金融產(chǎn)品的設(shè)計中包括股息保險。在南洋和香港，這個數(shù)字高于90%。在壽險的幫助下，家庭理財?shù)膭訖C和目的得以實現(xiàn)。我相信，在不久的將來，壽險財務(wù)管理將成為更多人的選擇。