返還期限是保險(xiǎn)中比較特殊的一個(gè)名詞，對(duì)于這一名詞我們需要了解它是指保險(xiǎn)公司按照合同約定的期限，定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，直至合同約定的期限屆滿或者被保險(xiǎn)人死亡，相當(dāng)于雙向保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人是否死亡，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。但基于一般收益的定期壽險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較高。

現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上有很多基于回報(bào)的保險(xiǎn)，其中許多是每隔幾年就要返還的。最早的產(chǎn)品每五年退回一次，然后每三年退回一次?，F(xiàn)在每兩年有更多的產(chǎn)品被退回。在最新產(chǎn)品中，年度回報(bào)也會(huì)出現(xiàn)。回報(bào)基本上是保險(xiǎn)金額的百分之幾。消費(fèi)者究竟應(yīng)該如何清楚地看到這種保險(xiǎn)產(chǎn)品？

從專業(yè)的角度來看，它實(shí)際上被稱為“兩項(xiàng)權(quán)利保險(xiǎn)”。兩項(xiàng)權(quán)利是指被保險(xiǎn)人在約定的保險(xiǎn)期間，對(duì)其死亡或者生存的保險(xiǎn)公司按照合同約定支付賠償金。死亡按基本保險(xiǎn)金額給付，生存按基本保險(xiǎn)金額的比例給付。

返還型定期壽險(xiǎn)的好處：

1、這是一種生存險(xiǎn)：

只要客戶一直生存下去，保險(xiǎn)公司就要付錢，但是如果客戶死亡，則意味著賠付一定的保額后合同終止。不過通常這類保險(xiǎn)的保額都不會(huì)很高，并不能起到壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移功能。

2、這是一種理財(cái)產(chǎn)品：

這種保險(xiǎn)的本質(zhì)是客戶在履行繳納保費(fèi)義務(wù)的前提下，只要活著，每幾年就能拿到一筆現(xiàn)金，從而在生存期間能夠產(chǎn)生一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流。保障的是客戶的現(xiàn)金資產(chǎn)。

例子說明：

如果我有一百萬美元，我會(huì)一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，只要我還活著，那一百萬美元就會(huì)省下來，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)合同每隔幾年給我一筆錢，直到合同約定的終止時(shí)間。在這期間，這100萬不會(huì)因?yàn)槲野l(fā)生什么債務(wù)糾紛而被銀行凍結(jié);不會(huì)因?yàn)槲襾y花而很快用光;不會(huì)因?yàn)槲译S意投資而虧損掉。而是分期分批的又回到了我的手里。(考慮到時(shí)間價(jià)值，長期來說到手的要比100萬多出來不少)在實(shí)際銷售過程中，代理人通常會(huì)對(duì)一般大眾性質(zhì)的客戶講，買了這個(gè)保險(xiǎn)，你每兩年可以拿一次錢，這幾千塊你可以當(dāng)作旅游基金，也可以當(dāng)作醫(yī)療補(bǔ)充基金等等?？傊际窃趶?qiáng)調(diào)這筆生存金的用途。但是在我看來，這種返還型的保單還是主要適合比較富裕的客戶，這類客戶所看重的并不是回報(bào)率的高低，而是現(xiàn)金資產(chǎn)的安全性。這也是此類客戶的一種財(cái)務(wù)需求，即現(xiàn)金資產(chǎn)的安全性，而非增值性。