保險業(yè)目前面臨的環(huán)境要比2008年更加艱難。中國保監(jiān)會副主席陳某在日前召開的中國壽險發(fā)展與監(jiān)管高層研討會上如是表示。

今年以來，在國內(nèi)宏觀調(diào)控趨緊和復(fù)雜的國際金融形勢之下，國內(nèi)壽險業(yè)發(fā)展形勢嚴峻。前十月，壽險保費收入增長僅5.5%，是近年來較低的增速。而銀保費收入同比下降2.19%，在一定程度上拖累了總保費的增長態(tài)勢。與此同時，行業(yè)償付能力充足率下降明顯，多家保險公司的資本趨緊。

陳某指出，雖然壽險業(yè)發(fā)展前景尚好，但在資本補充、資產(chǎn)管理、產(chǎn)品和渠道諸方面仍面臨挑戰(zhàn)。諸分析師認為，目前壽險業(yè)正值冬天。保障型產(chǎn)品發(fā)展遲緩、銀保業(yè)務(wù)下滑、資本承壓趨緊，面對三座大山，壽險業(yè)正在找原因、想對策，渴望度過嚴冬。

業(yè)務(wù)調(diào)整新策

陳某指出，目前國內(nèi)人身險產(chǎn)品競爭力下降，同質(zhì)化現(xiàn)象普遍，不光是內(nèi)部同質(zhì)化，與其他金融產(chǎn)品也有嚴重同質(zhì)化的問題，投資屬性偏重，保障功能太低，與其他金融產(chǎn)品競爭不具有優(yōu)勢。

近年來，壽險業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，已有過兩輪，一次是2003年，彼時業(yè)內(nèi)出現(xiàn)業(yè)務(wù)大幅下滑，一次則是2008年。2008年，在保監(jiān)會窗口指導(dǎo)下，壽險業(yè)開始調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，由過于倚重投資型產(chǎn)品向保障型和長期期繳產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。經(jīng)過一年多的調(diào)整，已初見成效，但是從去年底開始，重理財型輕保障的舊苗頭又開始閃現(xiàn)。

業(yè)務(wù)調(diào)整，首先是要找準定位、把握方向。陳某認為，在目前的嚴峻形勢下，壽險業(yè)應(yīng)該繼續(xù)深化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，應(yīng)做發(fā)揮行業(yè)核心優(yōu)勢的業(yè)務(wù)、有價值的業(yè)務(wù)以及能夠滿足消費者的業(yè)務(wù)，不能老做沒有價值的業(yè)務(wù)，荒了自己的田、種了別人的地。

讓行業(yè)切實轉(zhuǎn)向重視保障型產(chǎn)品和期繳產(chǎn)品，還需要政策層面的引導(dǎo)和鼓勵。陳某透露，保監(jiān)會將推進以客戶需求為導(dǎo)向的產(chǎn)品開發(fā)機制，將擇機放開傳統(tǒng)壽險、養(yǎng)老險和健康險產(chǎn)品的費率，通過定價市場競爭機制，讓利于消費者，促進保障型產(chǎn)品的發(fā)展。此外，還將放松團險監(jiān)管限制，給保險公司更大的靈活度。國務(wù)院副總理李克強日前表示要大力發(fā)展健康險，這是一個很好的信號，對于保險業(yè)來說或?qū)⒂瓉斫】惦U新的發(fā)展機遇。