白領(lǐng)養(yǎng)老僅靠社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，所以養(yǎng)老方面還要多渠道準(zhǔn)備。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，越來越受到人們關(guān)注。時(shí)下的商業(yè)保險(xiǎn)有哪些，應(yīng)當(dāng)怎樣選擇來彌補(bǔ)社保不足呢？

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種比較介紹

分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)：更能抗通脹。優(yōu)點(diǎn)是能為投保人增加收益。缺點(diǎn)是分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高，且分紅具有不確定性，適合有理財(cái)需求的人群。但是需要知道的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費(fèi)率越高，對(duì)于此險(xiǎn)種來說，投資回報(bào)率也可能越低。

兩全險(xiǎn)：低收入者不宜快繳快領(lǐng)。兩全險(xiǎn)為理財(cái)型保險(xiǎn)，保費(fèi)較高，尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險(xiǎn)，費(fèi)率更高，適合家庭收入水平較高的人群。

投連險(xiǎn)：中長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備養(yǎng)老金。此險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面，投保人沒有后顧之憂。繳費(fèi)期至少應(yīng)為20年，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大時(shí)，投資者可通過賬戶轉(zhuǎn)換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道，市場(chǎng)獲利明顯時(shí)，還可轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶。

萬能險(xiǎn)：長(zhǎng)期復(fù)利收益可觀。萬能險(xiǎn)的投資渠道較為穩(wěn)健，由于采取復(fù)利計(jì)息，收益較高提取方式靈活。對(duì)于保單的賬戶價(jià)值，投保人可以免費(fèi)領(lǐng)取，以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。同時(shí)，繳費(fèi)方式也較為靈活，可以暫時(shí)緩繳或不繳，待收入允許時(shí)，再補(bǔ)回所欠保費(fèi)，使養(yǎng)老計(jì)劃不至于輕易中斷。

購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)注意事項(xiàng)

專家提醒，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要注意以下五項(xiàng)：

一、對(duì)于最重要的保險(xiǎn)責(zé)任，即養(yǎng)老金給付，給付年限要盡量拉長(zhǎng)。

二、現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益主要在于其長(zhǎng)期投資帶來的復(fù)利效應(yīng)。如果過早地大量領(lǐng)取保險(xiǎn)金，會(huì)導(dǎo)致真到養(yǎng)老所需的時(shí)候賬戶積累反而會(huì)顯出不足。

三、繳費(fèi)靈活。在投保前應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的收入水平和財(cái)務(wù)規(guī)劃選擇合適的繳費(fèi)期。

四、保費(fèi)豁免。對(duì)于這類產(chǎn)品，保費(fèi)豁免功能是非常重要的。有了這個(gè)功能，可以確保自己無論發(fā)生什么情況都能正常領(lǐng)到養(yǎng)老金。

五、保證資金的購買力。在選擇產(chǎn)品養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)選擇有分紅的產(chǎn)品，可以確保一個(gè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時(shí)攢下的養(yǎng)老金還具備當(dāng)年的購買力。