人們的生活，從經(jīng)濟獨立開始，就必須進行規(guī)劃融資。根據(jù)不同人生階段的不同生活條件，如何在不同人生階段進行理財規(guī)劃，同時有效規(guī)避理財活動的風(fēng)險?一般來說，生活中管理金錢的過程會經(jīng)歷以下六個階段：

　　一、單身期參加工作到結(jié)婚前（2～5年）

　　在這段時間里，我沒有太多的家庭負擔(dān)，精力充沛。因為我想為我未來的家庭積累資金，理財?shù)闹攸c是找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)。你也可以將部分積蓄投入高風(fēng)險投資，學(xué)習(xí)投資理財?shù)慕?jīng)驗。另外，由于此時負擔(dān)較輕，年輕人的保險費又相對較低，可以為自己購買人壽保險，減少因事故導(dǎo)致收入減少或負擔(dān)加重。

　　投資建議可將積蓄的60%投資于風(fēng)險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

　　理財優(yōu)先順序節(jié)財計劃資產(chǎn)增值計劃應(yīng)急基金購置住房

　　二、家庭形成期結(jié)婚到孩子出生前（1～5年）

　　理財重點這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經(jīng)濟收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。

　　投資建議可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險； 15%留作活期儲蓄。

　　理財優(yōu)先順序購置住房購置硬件節(jié)財計劃應(yīng)急基金

　　三、家庭成長期孩子出生到上大學(xué)（9～12年）

　　理財重點家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等。但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當進行創(chuàng)業(yè)，如進行風(fēng)險投資等。購買保險應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。

　　投資建議可將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。

　　理財優(yōu)先順序子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標規(guī)劃

　　四、子女大學(xué)教育期孩子上大學(xué)以后（4～7年）

　　在這一財政重點時期，兒童的教育成本和生活成本大幅上升。對于那些成功理財并積累了一定財富的家庭來說，他們完全可以毫不費力地支付。因此，我們可以繼續(xù)利用我們的財富管理經(jīng)驗來發(fā)展投資，創(chuàng)造更多的財富。不善于理財?shù)娜耍匀徊粫赂弧?/p>