我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，服務(wù)公眾的能力不斷提升。隨著保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的延伸、銷售隊(duì)伍的擴(kuò)大和電子商務(wù)的開(kāi)啟，社會(huì)公眾獲取保險(xiǎn)產(chǎn)品資料的渠道也逐漸多樣化。

在現(xiàn)實(shí)生活中，人們對(duì)保險(xiǎn)已不陌生，保險(xiǎn)已經(jīng)以多種形式融入人們生活，但真正明白保險(xiǎn)條款規(guī)定的人并不多。前日，有一朋友詢問(wèn)買的一份人壽險(xiǎn)，已交足10年，保額30000元，現(xiàn)急需資金要求退保，但保險(xiǎn)公司只退12000多元，朋友想不通與保險(xiǎn)公司理論，已交夠10年18000多元，為什么不全額退回保費(fèi)，結(jié)果不歡而散，很氣奮。我說(shuō)你可能沒(méi)看懂保險(xiǎn)合同，退保只退保單的現(xiàn)金價(jià)值，也就是退保必須少錢，保險(xiǎn)公司不退已交的保險(xiǎn)費(fèi)，所以退保要慎重。保險(xiǎn)公司為什么退保只退保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，而不退所交的保險(xiǎn)費(fèi)？

一、退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值的法律依據(jù)。

我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定了保險(xiǎn)人和投保人解除保險(xiǎn)合同的具體情形。一是保險(xiǎn)人解除合同的情形。《保險(xiǎn)法》第53條規(guī)定投保人申報(bào)的年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。第58條規(guī)定合同效力中止，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是自合同效力中止之日起滿2年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。第64條規(guī)定投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。第65條規(guī)定以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。第66條規(guī)定因被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但已交足二年的保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

二是投保人解除合同的情形。《保險(xiǎn)法》第68條規(guī)定投保人解除合同，已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起30日內(nèi)退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；未交足2年的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)保險(xiǎn)合同的解除原則上投保人有隨時(shí)解除權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)人的解除權(quán)必須是法律規(guī)定的情形才能解除。

從以上法律規(guī)定可以看出，投保人只要退保或者保險(xiǎn)人解除合同，所交保險(xiǎn)費(fèi)就不可能全額退回，未交足2年的，要扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)；交足2年的，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，也不可能是全額保費(fèi)。即使交夠保險(xiǎn)期間10年、20年的，也不可能退回全額保費(fèi)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值低于保險(xiǎn)費(fèi)，這就是法律條文中的現(xiàn)金價(jià)值稱謂。

“真希望大家買保險(xiǎn)時(shí)不要嫌麻煩，認(rèn)真、仔細(xì)、慢慢了解清楚在決定退不退？