商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)不僅緩解了求醫(yī)者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且為家庭健康解除了后顧之憂，成為許多消費(fèi)者買保險(xiǎn)時(shí)的首選險(xiǎn)種。消費(fèi)者在挑選醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，需注意4個(gè)方面的問題。

一、注意投保年齡的限制

被保險(xiǎn)人的年齡跟疾病風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生有一定的關(guān)系，因而保險(xiǎn)人對(duì)參加醫(yī)療保險(xiǎn)的人加以年齡上的限制。各家保險(xiǎn)公司對(duì)最低投保年齡有不同規(guī)定，一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過65周歲。年輕健康時(shí)投保最有利。有的人可能會(huì)說："我的身體非常健康，不需要買保險(xiǎn)"。實(shí)際上他走進(jìn)了一個(gè)誤區(qū)。健康保險(xiǎn)的保費(fèi)與被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況關(guān)系密切，保險(xiǎn)公司往往還要求被保險(xiǎn)人體檢，規(guī)定觀察期或約定免賠額，承保非常嚴(yán)格。當(dāng)人們年輕、身體健康時(shí)投保，保費(fèi)很優(yōu)惠，而人年紀(jì)一大，身體狀況比較差的時(shí)候再買，很可能就是保險(xiǎn)公司不想承保的時(shí)候，或者要花費(fèi)更多的保費(fèi)。因此，健康的人才有資格買保險(xiǎn)，健康的人才更需要買保險(xiǎn)。

二、注意險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任范圍

保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。在住院醫(yī)療保險(xiǎn)中并非聽有的住院風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司都會(huì)承保。同時(shí)各家保險(xiǎn)公司之間險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任也有一定的差異，如市面上投保人數(shù)較多的《重大疾病保險(xiǎn)》，它所承保的重大疾病僅僅是保險(xiǎn)條款所列明的疾病，而且是投保后第一次確診患病，像哮喘、糖尿病、肺結(jié)核等都不屬于該險(xiǎn)種的承保范圍。不屬于承保范圍的責(zé)任，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

三、履行如實(shí)告知

在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，要把自己目前的身體健康狀況及以往病史如實(shí)向保險(xiǎn)公司陳述，以便保險(xiǎn)公司判斷是否接受承?；蚴且允裁礃拥臈l件承保。若投保人故意隱瞞疾病事實(shí)，不履行忠實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)，最后受損失的是被保險(xiǎn)人。不過，有既往病史也是可以投保的。有些醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃會(huì)涵蓋某些既往病癥。在申請(qǐng)此類保險(xiǎn)計(jì)劃的時(shí)候，保險(xiǎn)公司可能要求提供一份完整醫(yī)療病歷，以確認(rèn)病癥是否在保險(xiǎn)賠付的范圍內(nèi)。一般此類保險(xiǎn)計(jì)劃會(huì)比不涵蓋既往癥的計(jì)劃要貴兩到三倍左右。

四、猶豫期要弄清

為了充分保障投保人的利益，各家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中都有"猶豫期"的規(guī)定。一般來說，客戶收到保單后10日內(nèi)為"猶豫期"時(shí)間，保戶可以充分利用這一段時(shí)間對(duì)自己所投的險(xiǎn)種做進(jìn)一步的深入考慮或作出重新選擇。在"猶豫期"內(nèi)，保戶有向保險(xiǎn)公司提出撤銷保險(xiǎn)合同的權(quán)利，而且在"猶豫期"內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)無條件退還保戶所繳納的全部保費(fèi)。