保監(jiān)會8月2日就正式宣布放開普通型人身保險預(yù)定利率。業(yè)內(nèi)人士表示，壽險利率的放開最終得益的無疑是消費者，但對于險企來說則喜憂參半。短期來看，定價利率的放開會導(dǎo)致傳統(tǒng)壽險利潤率受到影響，但長期來看，定價利率市場化有利于倒逼險企進行差異化經(jīng)營，保費價格的降低、保險產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新將提升內(nèi)地保險的吸引力。此外，對深圳而言，利率市場化將有利于拉近深圳保險業(yè)與香港保險業(yè)的差距。
有券商分析師分析，一旦壽險定價利率放開，投保人就可以花費更少的錢買到相應(yīng)的保險產(chǎn)品。以某款終身壽險(不分紅)為例，投保人購買保額100萬元的產(chǎn)品，在2.5%的預(yù)定利率下累計需要繳納保費約37萬元，而在3.5%的預(yù)定利率下則可節(jié)約近10萬元。
傳統(tǒng)壽險先行先試
近日金融改革新政不斷，不僅貸款利率市場化，其它金融領(lǐng)域的市場化改革也在全面推進。央行發(fā)布金融機構(gòu)貸款利率下限剛剛放開，保監(jiān)會8月2日就正式宣布放開普通型人身保險預(yù)定利率，由保險公司按照審慎原則自行決定，其法定評估利率調(diào)整為3.5%，不再執(zhí)行已經(jīng)持續(xù)14年之久的2.5%的上限。新的費率政策從8月5日起正式實施。
定價利率是指保險公司在計算保險費及責(zé)任準(zhǔn)備金時所采用的利率，即保險公司提供給消費者的回報率。自1999年以來，壽險定價利率上限一直被限定為2.5%，而目前銀行一年期的定存利率高于壽險定價利率上限。一位業(yè)內(nèi)人士評價說，“壽險的定價利率一直沒有放開，連銀行的一年期定存利率都達不到，這導(dǎo)致內(nèi)地的保險產(chǎn)品在投資上明顯缺乏吸引力。”
對于利率的放開，市場擔(dān)心利率放開會導(dǎo)致各險企出現(xiàn)價格競爭，隨著競爭加劇，不排除有保險公司激進上調(diào)利率，而利率的上調(diào)也意味著險企成本的增加，一些經(jīng)營不善的險企會加速虧損，保險市場會加劇優(yōu)勝劣汰。
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