如果你有社會(huì)保險(xiǎn)卡，你需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？問(wèn)：最近，保險(xiǎn)公司有人介紹說(shuō)，我應(yīng)該盡快購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。但是我已經(jīng)在我的單位購(gòu)買(mǎi)了社會(huì)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等，還有醫(yī)療保險(xiǎn)卡?，F(xiàn)在我可以看醫(yī)生了，有醫(yī)療保險(xiǎn)卡。我還需要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

回答：讓我們從醫(yī)療保險(xiǎn)的角度來(lái)討論這個(gè)問(wèn)題。俗話說(shuō)，怎么了？健康是我們生活中最大的財(cái)富，健康是一切。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，環(huán)境污染越來(lái)越嚴(yán)重，我們的生活壓力和心理壓力也日益增加。國(guó)家在推進(jìn)社會(huì)體制改革，擴(kuò)大公共服務(wù)，使得越來(lái)越多的人們病有所醫(yī)。然而醫(yī)保是保而不包的。生病住院并不能全額報(bào)銷(xiāo)，有起付線、有共付段，有封頂線和重疾病支付比例以及用藥和檢查支付范圍。以廣州市平均一次住院費(fèi)1萬(wàn)元舉例，假設(shè)這1萬(wàn)元都是醫(yī)保保障的范圍，1萬(wàn)元的花費(fèi)就需要自付3600元，36%的比例，而且這1萬(wàn)元還必須是醫(yī)保范圍內(nèi)的，否則自付的比例就會(huì)更高。

嚴(yán)重疾病的保險(xiǎn)范圍是什么？我們一起來(lái)通過(guò)一則案例來(lái)了解這一問(wèn)題，假設(shè)重病要花15萬(wàn)元。如果藥物和檢查都在醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)，則自付比例將達(dá)到19%。一般情況下，病情嚴(yán)重的患者會(huì)選擇更好的治療和用藥（通常是進(jìn)口藥，屬于自費(fèi)藥，社會(huì)保障無(wú)法報(bào)銷(xiāo)），所以自付比例一般會(huì)達(dá)到50%左右。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)恰恰是對(duì)自付部分的最好補(bǔ)充。我們也都了解，在很多時(shí)候人壽保險(xiǎn)可以提供一筆保險(xiǎn)金給我們的家人。特別是對(duì)于重大疾病而言，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人確診為重大疾病時(shí)，馬上可以領(lǐng)取一筆重大疾病醫(yī)療金，可以及時(shí)治療，是對(duì)社保的有效補(bǔ)充。

所以我們說(shuō)，社會(huì)保障醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)是相互包容、相互補(bǔ)充和互補(bǔ)的。因此，我們建議，對(duì)于已經(jīng)有社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人，除了購(gòu)買(mǎi)重病保險(xiǎn)外，還可以匹配一些與社會(huì)保險(xiǎn)索賠不沖突的補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)他們的收入損失。