針對張先生的問題，重慶某銀行的理財經(jīng)理王先生給出了自己的看法，如果是從養(yǎng)老出發(fā)，就必須先做好理財規(guī)劃再按照規(guī)劃逐一購買相關(guān)產(chǎn)品。王先生認(rèn)為在制定理財規(guī)劃時，保險是必須包含的內(nèi)容，它是整份理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，只有基礎(chǔ)扎實了，搭建在上面的規(guī)劃才不會因承受不了風(fēng)險而坍塌。

對于一份完整的個人理財規(guī)劃來說，保險是不可或缺的部分。假如把一份理財規(guī)劃比作一支足球隊，那么保險就是球隊的守門員，需要與其他理財方式搭配，并發(fā)揮各自的長處，才能保證理財規(guī)劃乃至家庭經(jīng)濟的正常運轉(zhuǎn)，所以在養(yǎng)老規(guī)劃中保險是第一位。養(yǎng)老金的籌備也可以通過購買基金定投來實現(xiàn)，通過定投長期的積累和時間來消磨風(fēng)險。對于股票，我覺得大多數(shù)散戶都是七賠二平一賺錢，從資金長期的成長性和穩(wěn)定性來說，養(yǎng)老規(guī)劃對于股票的配置還是少點為妙。王先生說。

王先生表示，養(yǎng)老保險支出的合理范圍是年收入的20%，如果在構(gòu)筑基礎(chǔ)養(yǎng)老保障后還有余錢，可考慮分紅險、萬能險、投連險等險種，除了享受保障功能，還可以兼顧投資，抵御通貨膨脹。但無論是什么險種，在養(yǎng)老保險規(guī)劃中的主項仍是保障而非投資。建議投資者不要對養(yǎng)老保險的收益有過高的預(yù)期。想獲得更為理想的收益，可將其與基金、黃金、銀行理財?shù)壤碡敺绞竭M行搭配，視家庭實際情況及風(fēng)險承受能力，制定一個完整、科學(xué)的養(yǎng)老規(guī)劃。王先生說。