人們往往忽視事故保險，因為它既不像聯(lián)合保險和全民保險，又能同時獲得利益，也不像養(yǎng)老保險和教育年金，具有資本儲蓄功能。作為純粹的消費者意外保險，它仍然值得購買嗎？

　　它是一種不可缺少且價格合理的價格。意外傷害保險一般為被保險人因意外事故造成的死亡、傷殘和燒傷付費。意外醫(yī)療保險為意外事故造成的被保險人支付醫(yī)療費用。

　　許多人認(rèn)為購買普通保險或人壽保險也可以保護(hù)死亡風(fēng)險，不需要購買額外的意外保險。保險專家指出，從安全性和成本效益的角度來看，意外保險無疑是最經(jīng)濟(jì)實惠的選擇。一般每年只需支付數(shù)百元即可獲得數(shù)十萬元的意外事故保障。

　　以保險為例，1級職業(yè)的投保人每1000元保額的每年保費僅1.5元，保障范圍包括了意外事故引起的身故、殘疾、燒傷，以及撫恤金給付和保額自動以6％逐年增加等。而市場上兩全型產(chǎn)品同等保額的保費一般將近是其的上百倍，即便是定期壽險也視不同公司產(chǎn)品和年齡要比之高數(shù)倍甚至數(shù)十倍（保費與投保年齡成正比），而且保障內(nèi)容也僅限于身故。

　　此外，意外事故的風(fēng)險是在每個人的生活中都存在著的，只不過因為職業(yè)、年齡、環(huán)境等因素不同而導(dǎo)致發(fā)生的幾率有高有低。意外險在我們保險計劃中不可缺少的補(bǔ)充作用和特有價格低廉的優(yōu)勢是不容忽視的。

　　意外險投保技巧

　　在一個完整的保險計劃中，意外險用于補(bǔ)充壽險來提高意外身故的保額，彌補(bǔ)因意外殘疾而造成的未來收入的損失，補(bǔ)充醫(yī)療險來增加意外事故引起的診療費用報銷和誤工費。年輕人工作較為繁忙，面臨的意外風(fēng)險系數(shù)相對較高；另一方面，年輕人因為在家庭中的經(jīng)濟(jì)地位更重要，投保時一般要保證一旦喪失收入能力后，仍能在未來5-7年維持80％的收入水平。

　　老年人也是意外風(fēng)險高發(fā)的群體，但多數(shù)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此，中意人壽建議，變通的辦法是在年齡未到投保年齡限制以前購買意外險，以續(xù)保方式突破投保年齡限制。市場上也有一些產(chǎn)品專門針對老年人意外險市場，將投保年齡的限制放寬。

　　購買渠道各有優(yōu)勢

　　由于合同條款相對簡單，保險利益簡潔，保險費相對低，所以對于我們來說在購買這一保險的時候過程并不復(fù)雜。除了傳統(tǒng)的代理渠道外，手機(jī)短信、電話直銷、網(wǎng)絡(luò)平臺近年來也開始銷售簡單的條款，明確保險保障，使被保險人可以自行購買。由于目前事故保險產(chǎn)品數(shù)量眾多，大多數(shù)產(chǎn)品仍需由代理商進(jìn)行解釋。