最近，關(guān)于“疾病保險”的索賠被駁回的消息引起了許多消費者的注意，事件的主角是一個初三的學(xué)生，他在初中第一天在學(xué)校買了保險。扁桃體切除術(shù)后，保險公司向保險公司索賠，保險公司以被保險人投了疾病保險為由拒絕索賠。一直以來，帶病投保都是保險行業(yè)的敏感問題，尤其在理賠方面，被保人最終都很難獲得索賠。那么是否帶病就不能投保？若能，要注意哪些問題了？我們來看看帶病投保相關(guān)理賠問題。

　　1、對疾病進行保險并不一定是不可能的溢價或增加。投保時，被保險人如實填寫保險單上的病歷，經(jīng)核實情況后，保險公司可以拒絕投保，或者可以提高某一保障項目的保險費，或者以告知的疾病為例，保險責任除外。

　　“許多主要疾病與一些常見疾病密切相關(guān)，如慢性乙型肝炎，這在醫(yī)學(xué)上已被承認與肝細胞癌有關(guān)，但不一定導(dǎo)致肝細胞癌，”保險公司解釋說。如果客戶有乙肝病史，但是想要購買長期疾病保險，那么保險公司也可能會采取上面兩種方式來進行承保?！?/p>

　　2、投保前未如實告知病情，易引發(fā)理賠糾紛

　　投保人如實告知既往病史等極其重要,這往往也是理賠糾紛的爭議點。按理說，保險公司在核保環(huán)節(jié),需要掌握投保人的體征信息。但對所有的投保人進行全面的體檢成本較高，基本不太現(xiàn)實。比如說，有的腫瘤長在身體某個隱秘部位，很多時候要做CT或者核磁共振才能檢查出來。一般來說，投保時還是多以投保人自身的誠信為主。

　　我國《保險法》規(guī)定,“對于健康險而言,投保前已有的疾病和癥狀,不在承保范圍內(nèi)?！北ｋU公司也有專門的核賠部門，如果在醫(yī)院了解下來，客戶有相關(guān)病史而提前又沒說，最后是有理由拒賠的。

　　并非所有帶病投保超過2年的案例都能成功索賠，而是需要依情況而定。

　　事實上,有些疾病潛伏期很長，短時間內(nèi)可能自身都無法察覺,因而在投保時由于自己并不知情,也就無法從實告知,這種便屬于無意識帶病投保。這種情況下，如果兩年內(nèi)，被保人病情表現(xiàn)出來并開始惡化，最后導(dǎo)致需要賠付。保險公司知情后，有權(quán)將合同解除。如果投保滿了兩年，保險公司基本不會因為當初沒有發(fā)現(xiàn)病史而拒賠。

　　若不是無疑是帶病投保，而是故意隱瞞，那么一旦被保險公司查出，即使投保超過兩年,保險公司仍可能將醫(yī)療記錄作為證據(jù)而拒絕賠付。

　　保監(jiān)會發(fā)布《個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，保險公司應(yīng)按照長期健康保險要求經(jīng)營個人稅優(yōu)健康保險，不得因被保險人既往病史拒保，并保證續(xù)保。

　　保險公司可以首次以適當?shù)谋ｋU覆蓋面形式減少保險金額，從而控制公司的經(jīng)營風(fēng)險。目前，蕪湖、寧波等地已開始試點，但廣州尚未進入試點范圍。