很多人會(huì)問(wèn)，我這么年輕，需要買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何年齡、事故、疾病的人都需要經(jīng)濟(jì)安全。這些保障可能來(lái)自你自己的收入、家庭或社會(huì)保障，但在許多情況下，這些保障不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，因此你需要商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。

　　如果兒童未成年，其父母有足夠的財(cái)力在任何情況下應(yīng)付兒童的疾病、事故和教育津貼，那么兒童保險(xiǎn)可能不是必要的；如果父母沒(méi)有這種能力，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)考慮過(guò)的。

　　如果未成年子女的父母是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，他們應(yīng)該為自己建立足夠的安全。他們需要為自己購(gòu)買(mǎi)更高的人壽保險(xiǎn)、事故保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。這樣的話，萬(wàn)一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。

　　如果是工作不久、尚未成婚的年輕人，雖然負(fù)擔(dān)不重，也必須考慮父母日漸年長(zhǎng)，一旦自己遇到不測(cè)，最好能照顧好自己。所以需要一份高額的意外傷害保險(xiǎn)，同時(shí)結(jié)合社保情況酌情購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　如果是已經(jīng)退休的老年人，在這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)顯得可有可無(wú)。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

　　當(dāng)然，如果以后我國(guó)開(kāi)征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將自己的財(cái)產(chǎn)傳給子女，也可為自己購(gòu)買(mǎi)高額壽險(xiǎn)以避稅。另一個(gè)關(guān)于何時(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)的原則是，除了意外險(xiǎn)，任何保險(xiǎn)都是年紀(jì)越小的時(shí)候保費(fèi)越便宜。因此，如果需要買(mǎi)保險(xiǎn)，越早買(mǎi)越合適。買(mǎi)什么保險(xiǎn)最合適，買(mǎi)哪一類(lèi)保險(xiǎn)最合適?《保險(xiǎn)周刊》再次建議：純保障類(lèi)保險(xiǎn)。

　　保障是保險(xiǎn)最基本的功能，但理財(cái)也是另外一個(gè)重要功能。我國(guó)正處負(fù)預(yù)期年化利率時(shí)代，又有升息預(yù)期，保險(xiǎn)的理財(cái)功能正處于最弱的時(shí)期，具有返還功能的傳統(tǒng)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的預(yù)期年化收益率正處于歷史谷底(保監(jiān)會(huì)規(guī)定年復(fù)利不超過(guò)2.5%，本報(bào)6月6日《純保障保險(xiǎn)產(chǎn)品抗衡負(fù)預(yù)期年化利率》一文曾詳盡報(bào)道)。但未來(lái)幾年，隨著投資環(huán)境和政策改善，預(yù)期年化收益率將會(huì)重新升高。

　　因此，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，最合適的選擇是購(gòu)買(mǎi)純安全產(chǎn)品，包括：定期人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、不退還重大疾病保險(xiǎn)等。至于股利保險(xiǎn)和通用保險(xiǎn)，由于預(yù)期年回報(bào)率不是固定的，所以也可以購(gòu)買(mǎi)作為審慎的財(cái)務(wù)管理方式。另外，如果你在理財(cái)方面不是懶人，可以通過(guò)自己動(dòng)手做組合的方式，戰(zhàn)勝目前市場(chǎng)上多數(shù)、