很多人會問，我這么年輕，需要買保險嗎？事實(shí)上，任何年齡、事故、疾病的人都需要經(jīng)濟(jì)安全。這些保障可能來自你自己的收入、家庭或社會保障，但在許多情況下，這些保障不足以抵御風(fēng)險，因此你需要商業(yè)保險來補(bǔ)充。

　　如果兒童未成年，其父母有足夠的財力在任何情況下應(yīng)付兒童的疾病、事故和教育津貼，那么兒童保險可能不是必要的；如果父母沒有這種能力，商業(yè)保險應(yīng)當(dāng)考慮過的。

　　如果未成年子女的父母是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，他們應(yīng)該為自己建立足夠的安全。他們需要為自己購買更高的人壽保險、事故保險和重大疾病保險。這樣的話，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。

　　如果是工作不久、尚未成婚的年輕人，雖然負(fù)擔(dān)不重，也必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，最好能照顧好自己。所以需要一份高額的意外傷害保險，同時結(jié)合社保情況酌情購買醫(yī)療保險。

　　如果是已經(jīng)退休的老年人，在這個時候，保險顯得可有可無。由于這一階段各種保險的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險等險種。

　　當(dāng)然，如果以后我國開征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將自己的財產(chǎn)傳給子女，也可為自己購買高額壽險以避稅。另一個關(guān)于何時買保險的原則是，除了意外險，任何保險都是年紀(jì)越小的時候保費(fèi)越便宜。因此，如果需要買保險，越早買越合適。買什么保險最合適，買哪一類保險最合適?《保險周刊》再次建議：純保障類保險。

　　保障是保險最基本的功能，但理財也是另外一個重要功能。我國正處負(fù)預(yù)期年化利率時代，又有升息預(yù)期，保險的理財功能正處于最弱的時期，具有返還功能的傳統(tǒng)長期壽險的預(yù)期年化收益率正處于歷史谷底(保監(jiān)會規(guī)定年復(fù)利不超過2.5%，本報6月6日《純保障保險產(chǎn)品抗衡負(fù)預(yù)期年化利率》一文曾詳盡報道)。但未來幾年，隨著投資環(huán)境和政策改善，預(yù)期年化收益率將會重新升高。

　　因此，現(xiàn)在購買保險，最合適的選擇是購買純安全產(chǎn)品，包括：定期人壽保險、意外保險、醫(yī)療保險、不退還重大疾病保險等。至于股利保險和通用保險，由于預(yù)期年回報率不是固定的，所以也可以購買作為審慎的財務(wù)管理方式。另外，如果你在理財方面不是懶人，可以通過自己動手做組合的方式，戰(zhàn)勝目前市場上多數(shù)、