如今，人們的保險(xiǎn)意識(shí)提高了，他們都知道如何為自己的家庭投保，以確保他們的生命安全。重大疾病保險(xiǎn)新規(guī)定頒布后，許多保險(xiǎn)消費(fèi)者認(rèn)為，只要他們患有“癌癥”，就可以得到重大疾病的補(bǔ)償。然而，有六種惡性腫瘤，如原位癌，它們沒有納入重大疾病保險(xiǎn)。

根據(jù)相關(guān)報(bào)道，未被惡性腫瘤覆蓋的6種疾病包括：原位癌、相當(dāng)于Binet分期方案A期的慢性淋巴細(xì)胞白血病、相當(dāng)于AnnArbor分期方案I期的霍奇金病、皮膚癌（不包括惡性我）。羊膜瘤和轉(zhuǎn)移性皮膚癌，TNM分期。在HIV感染或艾滋病期間，T1N0M0期或更小的前列腺癌（如果為婦女主要疾病投保，不包括此病）和惡性腫瘤。

專家分析認(rèn)為，惡性腫瘤是指惡性細(xì)胞不受控制地生長和擴(kuò)散，浸潤和破壞周圍正常組織，并通過血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散到身體其他部位的疾病。在惡性腫瘤中將原位癌等疾病排除在外，主要是因?yàn)樵话侔┌Y初期狀態(tài)，通常并不危機(jī)生命，經(jīng)手術(shù)和中醫(yī)藥治療后，對身體不會(huì)造成重大損害，大部分患者治愈后可康復(fù)，相比其它惡性腫瘤疾病，治療費(fèi)用也不算高。國內(nèi)多數(shù)重大疾病保險(xiǎn)合同均把原位癌排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外。另外，皮膚癌(惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌除外)之所以也被剔除在保障范圍之外，因?yàn)槠つw癌在我國發(fā)病率很低，且我國絕大多數(shù)皮膚癌患者一般進(jìn)行局部切除就可治愈。

　　需要指出的是，就算是重大疾病險(xiǎn)范疇新規(guī)規(guī)定的6種必保的疾病(發(fā)生率和理賠率最高)，其保障范圍也是有一定要求的。比如，惡性腫瘤———不包括部分早期惡性腫瘤;急性心肌梗塞;腦中風(fēng)后遺癥———永久性功能障礙;重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)———須異體移植術(shù);冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))———須開胸手術(shù);終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)———須透析治療或腎臟移植手術(shù)等。

　　此外，重大疾病保險(xiǎn)也有八大除外責(zé)任，即投保人、受益人對被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害;被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或拒捕;被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品;被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車;被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病;戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;核爆炸、核輻射或核污染;遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。

　　當(dāng)然，最終保還是不保，還得由?？漆t(yī)生說了算。根據(jù)重疾新規(guī)規(guī)定，被保險(xiǎn)人發(fā)生符合疾病定義所述條件的疾病，應(yīng)當(dāng)由?？漆t(yī)生明確診斷。不過，據(jù)有關(guān)人士表示，目前我國對?？漆t(yī)生相關(guān)的規(guī)定尚未明朗化，為了防范潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國醫(yī)師協(xié)會(huì)將成立第三方的咨詢機(jī)構(gòu)，一旦保戶與保險(xiǎn)公司發(fā)生重疾險(xiǎn)理賠糾紛，將由這個(gè)第三方機(jī)構(gòu)對所患疾病進(jìn)行再次檢測，以保公正。

　　因此，提醒您在購買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，公眾應(yīng)注意確認(rèn)重大疾病保險(xiǎn)的范圍，以便使您更理性地投保，做出決策，并且不要錯(cuò)誤地花錢。