隨著時(shí)代的進(jìn)步和社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平日益提高。然而，在我們享受高質(zhì)量生活的同時(shí)，我們周圍潛藏著許多風(fēng)險(xiǎn)，如意外傷害風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老金風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等等。保險(xiǎn)的功能不僅是提供生命和健康保護(hù)，而且提供財(cái)務(wù)管理。和投資計(jì)劃，以滿足財(cái)務(wù)管理的需要。

從單身到創(chuàng)業(yè)，從撫養(yǎng)孩子到面對老年和健康問題，這是每個(gè)人必須經(jīng)歷的人生歷程：單身貴族（22-30歲），此時(shí)我們的經(jīng)濟(jì)能力有限。還處于原始積累狀態(tài)，我們還要為買房、買車做準(zhǔn)備，這個(gè)年齡段的人最應(yīng)該考慮的是意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，還可以適當(dāng)買些保障型壽險(xiǎn)，條件許可購買養(yǎng)老保險(xiǎn)和投資理財(cái)類保險(xiǎn)的也大有人在。意外險(xiǎn)是這個(gè)階段必備的第一張保單。其功能是身故給付、殘廢給付。買一份意外險(xiǎn)是對生命的保障，更體現(xiàn)了對父母養(yǎng)育之恩的報(bào)償。

建立一個(gè)家庭（23-35歲）是我們生活中的一個(gè)重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。工作趨于穩(wěn)定，收入逐漸增加，但住房貸款將面臨壓力。此時(shí)，夫妻雙方都應(yīng)該充分考慮整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)。如果配偶遇到意外或疾病，都會對另一方和整個(gè)家庭造成莫大的傷害。這一時(shí)期的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)，一般以家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱為主。夫妻雙方都可以選擇保障性比較高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)并附加一定的重大疾病保險(xiǎn)。

為人父母（30-50歲），這個(gè)階段是我們壓力最大的時(shí)候，承載著三代人的責(zé)任，而對于下一代的撫養(yǎng)和教育將成為整個(gè)家庭最重要的事情，隨著教育費(fèi)用的不斷上漲，可以適當(dāng)給孩子規(guī)劃一份教育金保險(xiǎn)。另外還需考慮意外傷害保險(xiǎn)。當(dāng)然這個(gè)時(shí)間養(yǎng)老保險(xiǎn)也應(yīng)該作盡早的規(guī)劃了，最好能涵蓋分紅功能。

人到中年（50歲以上），對于邁入50歲以后的中年人，這時(shí)候由于子女已經(jīng)長大，家庭負(fù)擔(dān)也漸漸減輕了，同時(shí)退休后收入將大幅減少，在保險(xiǎn)規(guī)劃方面，建議該年齡段的人考慮年金保險(xiǎn)，在規(guī)劃理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)又可以獲得每年的養(yǎng)老補(bǔ)充，同時(shí)又能附加一份住院醫(yī)療或住院補(bǔ)貼類的保險(xiǎn)，以應(yīng)對老年醫(yī)療費(fèi)用、或長期看護(hù)支出的需求。另外，這個(gè)年齡段的人還有一個(gè)很大的風(fēng)險(xiǎn)就是意外傷害，畢竟年齡大了，反應(yīng)能力和手腳都不再那么矯健，因此可以適當(dāng)?shù)霓k理一份意外綜合保險(xiǎn)，不失為很好的選擇。

簡而言之，生命風(fēng)險(xiǎn)需要事先準(zhǔn)備，從被動(dòng)到主動(dòng)。只有了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力和安全需求，你和你的家人才能充分享受生活的樂趣和平靜。