為了購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)，一般經(jīng)濟(jì)應(yīng)該相對(duì)充足。例如，全民壽險(xiǎn)資金應(yīng)該是消費(fèi)者決定短期內(nèi)不使用的資本。如果他們想在幾年的保險(xiǎn)之后取出錢(qián)，最好把錢(qián)存入銀行。

獎(jiǎng)金保險(xiǎn)也一樣。由于分紅保險(xiǎn)的流動(dòng)性差，一旦投保，就需要以現(xiàn)金中間補(bǔ)發(fā)，即使本金也不能完全退還。如果你真的需要購(gòu)買(mǎi)獎(jiǎng)金保險(xiǎn)，你必須節(jié)省你的一部分資金用于家庭緊急使用。

值得注意的是，普遍保險(xiǎn)產(chǎn)品與合資保險(xiǎn)有相似之處，他們的保險(xiǎn)費(fèi)在進(jìn)入財(cái)務(wù)賬戶之前從手續(xù)費(fèi)中扣除。因此，像全民保險(xiǎn)的保證一樣，預(yù)期年收益率不是所有保費(fèi)的預(yù)期年收益率，而是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分。

所以，客戶如果購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，在繳費(fèi)前幾年費(fèi)用相對(duì)較高。同時(shí)，在選擇萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了要對(duì)比其承諾的最低預(yù)期年化收益率外，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力也很重要，因?yàn)樗苯雨P(guān)系到投資的成本。

為了與人民幣理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)，各家保險(xiǎn)公司紛紛推出了銀保的萬(wàn)能壽險(xiǎn)。通過(guò)銀行渠道銷(xiāo)售的萬(wàn)能壽險(xiǎn)保額相對(duì)固定，投保手續(xù)更加簡(jiǎn)便，產(chǎn)品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費(fèi)者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)即可，無(wú)須核保、體檢等復(fù)雜過(guò)程。

與代理人銷(xiāo)售的全民壽險(xiǎn)相比，銀保全民壽險(xiǎn)的財(cái)務(wù)管理功能遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于保證功能，保證功能相對(duì)薄弱，更適合作為金融產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)，計(jì)算機(jī)斷層掃描。