案例：阿忠曾在一家IT公司的研發(fā)部門工作。最近，他搬到另一家公司做銷售代表。自2004起，他曾在保險(xiǎn)公司投保人壽保險(xiǎn)和綜合意外險(xiǎn)。朋友提醒他，跳槽后他的身份從原來的“內(nèi)勤”變成了“外勤”，應(yīng)當(dāng)去保險(xiǎn)公司辦理保單變更手續(xù)。

為什么阿忠需要辦理手續(xù)？如果更改沒有及時(shí)處理會(huì)發(fā)生什么？分析：職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是事故保險(xiǎn)中的重要因素，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的高低與被保險(xiǎn)人的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度密切相關(guān)。

至于阿忠，他把跳槽從“內(nèi)部服務(wù)”改為“現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)”。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，職業(yè)分類已經(jīng)從原來的職業(yè)分類上升到第二職業(yè)分類，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)也增加了。阿忠如果要維持原來意外險(xiǎn)的保障水平不變，就必須把差額部分的保費(fèi)補(bǔ)繳給保險(xiǎn)公司。他可帶上自己的保險(xiǎn)單、身份證、工作證明和變更申請(qǐng)書，到保險(xiǎn)公司辦理職業(yè)變更手續(xù)，補(bǔ)繳保費(fèi)。假設(shè)阿忠的意外險(xiǎn)保額為20萬元，原來每萬元保額的保費(fèi)為20元，現(xiàn)在則需要每萬元25元，在保單還有半年到期的情況下，阿忠需要補(bǔ)繳的保費(fèi)大致為(25-20)×20/2=50元。

如果沒有及時(shí)辦理變更，一旦意外事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司就會(huì)采用“比例給付”的做法。仍以阿忠為例，如果按照“比例給付”，那么發(fā)生意外事故后，實(shí)際理賠金額，就必須按照原來的80%來計(jì)算(20元/25元=80%)。相應(yīng)地，如果跳槽以后，從危險(xiǎn)系數(shù)高的職業(yè)換成了危險(xiǎn)系數(shù)低的，也應(yīng)當(dāng)辦理保單變更，保險(xiǎn)公司會(huì)將多出來的保費(fèi)退還給保險(xiǎn)消費(fèi)者。

因此，當(dāng)被保險(xiǎn)人職業(yè)發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)主動(dòng)咨詢保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)部門或代理人，是否有必要改變保險(xiǎn)單。如果工作變動(dòng)不影響職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平，則可以安全地繼續(xù)保持原有政策。倘若得知職業(yè)變更將影響保單對(duì)應(yīng)的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，則應(yīng)立即向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單變更，補(bǔ)繳不足或者領(lǐng)回富余的保費(fèi)。