在如今食品安全問題一直得不到解決，又出問題疫苗事件之后，很多媽媽開始有了為孩子買保險的意識，可是想買之前，看到五花八門的保險產(chǎn)品，頭就蒙了，產(chǎn)生了很多困惑，

比如“給寶寶買什么樣的保險最合適”、“小孩有必要買防癌險嗎”、“該不該給孩子買教育金”、“只給孩子不給大人買保險可以嗎”等等。

究竟應該怎么買保險呢？

其實以上問題，早有很多經(jīng)驗豐富的專業(yè)人士，給予了十分簡單有理易于操作的經(jīng)驗之主談一句話概括就是：

“先支柱，再小孩；先保障，再理財”。先支柱，再小孩。

保險不是理財，也不是福利，而是為生活提供保障。

對孩子來說，他要健康的成長，父母的作用是大過一切的保險的。不要去想什么保險可以解決孩子全部的后顧之憂。只要父母在，孩子總是有辦法渡過難關的。

所以，父母的保障是最重要的。所以一般條件的家庭，應該先給家庭經(jīng)濟支柱買，然后再考慮小孩。這不存在什么愧疚的，因為對于孩子來說，父母的兩種狀態(tài)是最重要的，一是健康的活著，第二是持續(xù)的賺錢。先保障，再理財。

無論是大人還是小孩子，買保險的順序都是做好基本保障（重疾、意外、醫(yī)療等）再考慮教育金、養(yǎng)老金等理財。

以孩子為例，現(xiàn)在的家長看得特別遠，所以一開始就想到給孩子買教育金之類的理財型保險。事實上，無論從保障本身還是從性價比來看，都應該先給孩子買重疾險和意外險，醫(yī)療保險可以附加在重疾險上面，必須先做好基礎保障再考慮理財。

越小的孩子費率越便宜，在幼兒階段購買保險是最劃算的。對于經(jīng)濟條件好的家庭，教育金可當做是理財計劃的一部分，但一定要警惕某些雞肋型萬能險（一般是以終身壽險打底，包含醫(yī)療、重疾、意外等一大堆附加險的保險，說是有教育金、養(yǎng)老金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金的功能），這種保險看上去很厲害，但實際上保障低價格高，簡單算一下就會后悔——現(xiàn)狀很殘酷，很大部分家長都給寶寶買了這種保險。

“新手秘籍”

好吧，如果你還是不怎么該怎么買，而且還未購買基礎保險產(chǎn)品，非想要個必殺秘籍，那就給大家一個簡單的方案吧（難免有失偏頗，但基本對于小白或者有選擇困難癥的媽媽，還是有用的）。

經(jīng)濟條件還不錯，那就先給一家大人小孩各買一份返還型的終身重疾險，再加一年期意外險。

經(jīng)濟條件不允許，那就先給家庭經(jīng)濟支柱購買一份消費型的重疾險，再加一年期意外險。

經(jīng)濟條件一般，則先支柱再小孩，搭配購買返還型和消費型重疾險加意外險。重疾險如果有雙豁免，則優(yōu)先考慮。

多費點心，就能買到適合劃算稱心如意的產(chǎn)品和服務。有個心得還是要跟大家分享，一定要警惕各種捆綁拼湊的產(chǎn)品和服務，比如買保險時很多代理人竭力推薦的萬能險，盡可能不要買。

想要保障全面，真不如拆分成重疾、意外、醫(yī)療、理財?shù)榷鄠€單獨選擇購買，這樣保障更實在，價格更美麗。

有錢別任性，無錢別認命

總結(jié)保險“購物”心態(tài)，那就是“有錢別任性，無錢別認命”。盡量不買特定概念保險，選擇能涵括該保險責任范圍的好產(chǎn)品，有錢咱也別任性。經(jīng)濟條件好，可以買包包。

盡量不要買萬能險，把綜合保障需求拆分成幾大類需求，依次逐步分別買，無錢咱也別認命。經(jīng)濟條件差，也要咬咬牙。

比如，有很多媽媽提到要不要給孩子買防癌險的問題，如果重疾的額度已經(jīng)足夠高，比如超過50萬，那就不需要買防癌，如果預算多，那就在重疾險上再增加保額。如果預算有限，不能買返回型重疾險，那也可以買消費型重疾險，不要買萬能險，也不需要買防癌。

特定情況是，有些寶寶身體不適，買不了普通重疾，這樣才應該考慮看能不能買防癌險。

原則上，防癌險主要是給預算不夠的成人用來替代重疾險的。

境外保險該不該買？

大家多多少少了解一些境外保險與內(nèi)地保險的區(qū)別，相對來說，香港保險有“產(chǎn)品更成熟、保障范圍更多、性價比更高、理賠更容易”等優(yōu)勢。