在如今食品安全問題一直得不到解決，又出問題疫苗事件之后，很多媽媽開始有了為孩子買保險(xiǎn)的意識(shí)，可是想買之前，看到五花八門的保險(xiǎn)產(chǎn)品，頭就蒙了，產(chǎn)生了很多困惑，

比如“給寶寶買什么樣的保險(xiǎn)最合適”、“小孩有必要買防癌險(xiǎn)嗎”、“該不該給孩子買教育金”、“只給孩子不給大人買保險(xiǎn)可以嗎”等等。

究竟應(yīng)該怎么買保險(xiǎn)呢？

其實(shí)以上問題，早有很多經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人士，給予了十分簡單有理易于操作的經(jīng)驗(yàn)之主談一句話概括就是：

“先支柱，再小孩；先保障，再理財(cái)”。先支柱，再小孩。

保險(xiǎn)不是理財(cái)，也不是福利，而是為生活提供保障。

對(duì)孩子來說，他要健康的成長，父母的作用是大過一切的保險(xiǎn)的。不要去想什么保險(xiǎn)可以解決孩子全部的后顧之憂。只要父母在，孩子總是有辦法渡過難關(guān)的。

所以，父母的保障是最重要的。所以一般條件的家庭，應(yīng)該先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買，然后再考慮小孩。這不存在什么愧疚的，因?yàn)閷?duì)于孩子來說，父母的兩種狀態(tài)是最重要的，一是健康的活著，第二是持續(xù)的賺錢。先保障，再理財(cái)。

無論是大人還是小孩子，買保險(xiǎn)的順序都是做好基本保障（重疾、意外、醫(yī)療等）再考慮教育金、養(yǎng)老金等理財(cái)。

以孩子為例，現(xiàn)在的家長看得特別遠(yuǎn)，所以一開始就想到給孩子買教育金之類的理財(cái)型保險(xiǎn)。事實(shí)上，無論從保障本身還是從性價(jià)比來看，都應(yīng)該先給孩子買重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)可以附加在重疾險(xiǎn)上面，必須先做好基礎(chǔ)保障再考慮理財(cái)。

越小的孩子費(fèi)率越便宜，在幼兒階段購買保險(xiǎn)是最劃算的。對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件好的家庭，教育金可當(dāng)做是理財(cái)計(jì)劃的一部分，但一定要警惕某些雞肋型萬能險(xiǎn)（一般是以終身壽險(xiǎn)打底，包含醫(yī)療、重疾、意外等一大堆附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)，說是有教育金、養(yǎng)老金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金的功能），這種保險(xiǎn)看上去很厲害，但實(shí)際上保障低價(jià)格高，簡單算一下就會(huì)后悔——現(xiàn)狀很殘酷，很大部分家長都給寶寶買了這種保險(xiǎn)。

“新手秘籍”

好吧，如果你還是不怎么該怎么買，而且還未購買基礎(chǔ)保險(xiǎn)產(chǎn)品，非想要個(gè)必殺秘籍，那就給大家一個(gè)簡單的方案吧（難免有失偏頗，但基本對(duì)于小白或者有選擇困難癥的媽媽，還是有用的）。

經(jīng)濟(jì)條件還不錯(cuò)，那就先給一家大人小孩各買一份返還型的終身重疾險(xiǎn)，再加一年期意外險(xiǎn)。

經(jīng)濟(jì)條件不允許，那就先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱購買一份消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，再加一年期意外險(xiǎn)。

經(jīng)濟(jì)條件一般，則先支柱再小孩，搭配購買返還型和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)加意外險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)如果有雙豁免，則優(yōu)先考慮。

多費(fèi)點(diǎn)心，就能買到適合劃算稱心如意的產(chǎn)品和服務(wù)。有個(gè)心得還是要跟大家分享，一定要警惕各種捆綁拼湊的產(chǎn)品和服務(wù)，比如買保險(xiǎn)時(shí)很多代理人竭力推薦的萬能險(xiǎn)，盡可能不要買。

想要保障全面，真不如拆分成重疾、意外、醫(yī)療、理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)單獨(dú)選擇購買，這樣保障更實(shí)在，價(jià)格更美麗。

有錢別任性，無錢別認(rèn)命

總結(jié)保險(xiǎn)“購物”心態(tài)，那就是“有錢別任性，無錢別認(rèn)命”。盡量不買特定概念保險(xiǎn)，選擇能涵括該保險(xiǎn)責(zé)任范圍的好產(chǎn)品，有錢咱也別任性。經(jīng)濟(jì)條件好，可以買包包。

盡量不要買萬能險(xiǎn)，把綜合保障需求拆分成幾大類需求，依次逐步分別買，無錢咱也別認(rèn)命。經(jīng)濟(jì)條件差，也要咬咬牙。

比如，有很多媽媽提到要不要給孩子買防癌險(xiǎn)的問題，如果重疾的額度已經(jīng)足夠高，比如超過50萬，那就不需要買防癌，如果預(yù)算多，那就在重疾險(xiǎn)上再增加保額。如果預(yù)算有限，不能買返回型重疾險(xiǎn)，那也可以買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，不要買萬能險(xiǎn)，也不需要買防癌。

特定情況是，有些寶寶身體不適，買不了普通重疾，這樣才應(yīng)該考慮看能不能買防癌險(xiǎn)。

原則上，防癌險(xiǎn)主要是給預(yù)算不夠的成人用來替代重疾險(xiǎn)的。

境外保險(xiǎn)該不該買？

大家多多少少了解一些境外保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的區(qū)別，相對(duì)來說，香港保險(xiǎn)有“產(chǎn)品更成熟、保障范圍更多、性價(jià)比更高、理賠更容易”等優(yōu)勢。