李先生今年40歲，5年前開始創(chuàng)業(yè)，自己經(jīng)營一家IT公司，業(yè)務(wù)比較穩(wěn)定，年收入約100萬元，近幾年除了流動的資金外，基本上都在銀行做些金融投資，投資風(fēng)格較激進(jìn)，其中30萬用于銀行存款和投資短期理財產(chǎn)品，50萬投資基金，其余100多萬投資股票。李太太今年31歲，全職家庭主婦，女兒3歲。

08年國際金融危機(jī)后，李先生公司業(yè)務(wù)受到一定影響，因此投資風(fēng)格轉(zhuǎn)向穩(wěn)健。去年為太太做了一份退休金計劃，每年大約20萬，分3年繳費，作為養(yǎng)老金補(bǔ)充。

中理財規(guī)劃師表示:李先生家庭屬于典型的成長期家庭，目前雖有積蓄，且都注重穩(wěn)健投資，但畢竟夫妻年齡差距為9歲，且太太主要照顧家庭，因此建議逐步加大穩(wěn)健型理財比例，把股票比重降低，加大基金投資，股票型基金和平衡配置型基金各占50%左右。此外，可從以下兩方面進(jìn)行保障規(guī)劃。首先，女兒今年3歲，應(yīng)有計劃儲備將來大學(xué)甚至留學(xué)的教育金;其次，李先生已經(jīng)43歲，且夫妻年齡差距較大，有必要開始考慮醫(yī)療金的儲備。

例如，以女兒為被保人，購買中美大都會人壽"少兒成長護(hù)航(分紅型)計劃"，分8年繳費，教育金保額50萬，兒童醫(yī)療金30萬，每年繳費53754元，可集教育金和高額醫(yī)療金于一體。除在18歲、22歲、25歲時分別領(lǐng)取15萬、15萬、25萬，作為大學(xué)、研究生或留學(xué)、創(chuàng)業(yè)基金外，在25歲以前，發(fā)生約定的21中重大疾病(其中包含多種兒童高發(fā)疾病)之一，可以獲得30萬的醫(yī)療金。投保此產(chǎn)品，若繳費期間投保人發(fā)生不幸還可豁免保費，保障不會中斷，因此建議由李先生作為投保人。

夫妻雙方可各自購買一份健康保障計劃，如中美大都會人壽"吉祥安康保障計劃"，保額為30萬元，分20年繳費，每年繳費分別是18540元和14280元?？商峁┥砉省⑷珰埡椭丶脖Ｕ?，其中重疾保障還可二次賠付，即將33種重大疾病分為三組，首次確診患重疾365天后，再次患有除該組疾病之外的另外兩種疾病中的任何一種，都可再次獲得賠付，可有效對沖醫(yī)療費上漲和通貨膨脹。