張女士，30歲，已婚。他們在經(jīng)濟(jì)上獨立于他們的丈夫，有房子或沒有貸款，預(yù)計在兩年內(nèi)有孩子。每年，兩家銀行為旅游事故保險，財務(wù)管理共計10萬元，資金1萬余元，庫存近3萬元。張女士本人每月稅后收入2萬元，每月消費約5000元。張女士想增加夫妻保險。此外，財務(wù)分析師也有望幫助調(diào)整財務(wù)管理。

財務(wù)分析1.保險需求

在張女士的情況下，建議她投保重大疾病險。雖然張女士的公司有五份保險和一份基金，但嚴(yán)重疾病后，醫(yī)療保險仍然很難支付所有治療費用。此外，重大疾病保險的賠償不僅可以有效地補(bǔ)償疾病對收入的影響。更能使患者享受更好的醫(yī)療服務(wù)（如雇用專業(yè)護(hù)工、進(jìn)入私立醫(yī)院治療甚至出國治療等等），有效提高其病后恢復(fù)效果。

此外，建議張女士為自己投保健康險。以目前市場上一款壽險為例，以張女士的年齡、性別、保額30萬、分30年繳來計算，每年只需要繳6711元即可，約為其1個月工資的1/3。

2.投資類資產(chǎn)

第一部分為現(xiàn)金類資產(chǎn)，這部分資產(chǎn)主要為了滿足家庭日常生活，需要能隨用隨取。第二部分為高風(fēng)險資產(chǎn)，這部分資產(chǎn)主要為了使資產(chǎn)快速增值，但同時會面臨較大的風(fēng)險。第三部分為低風(fēng)險資產(chǎn)，這部分資產(chǎn)主要為了與高風(fēng)險資產(chǎn)搭配，來降低整體的風(fēng)險水平。

對于上述資產(chǎn)，建議張女士在計算一般低風(fēng)險資產(chǎn)（如銀行融資）的年回報率約為5%時，可以彌補(bǔ)高風(fēng)險資產(chǎn)損失不到15%，其資產(chǎn)額是高風(fēng)險資產(chǎn)（如基金和股票）的三倍。