上周三，一位王先生致信來詢問交強險的具體理賠細則，本期就詳細解答這問題，并希望廣大車主要多了解交強險理賠條款，避免理賠糾紛。讀者來信：我在幾天前買手在強烈的危險,但我很奇怪的理賠條款交強的風(fēng)險,只是聽朋友說交強風(fēng)險控制理賠等禁用的成本費用,醫(yī)療、財產(chǎn)損失,如果我遇到交通事故,這些課程分類理賠嗎?你能得到的最大索賠金額是多少?

王先生專家解答：交強險和傳統(tǒng)商業(yè)三者險的理賠標(biāo)準(zhǔn)存在很多不同之處。通常交強險在其分項賠償限額內(nèi)賠償，即傷殘賠償費用5萬元，醫(yī)療費用8000元，財產(chǎn)損失賠償費用2000元，如果車主處于事故無責(zé)狀態(tài)，各項賠償限額也有原先的20%。而商業(yè)車險在扣除交強險賠償金額后，對剩余理賠金額按照事故責(zé)任比例計算免賠率，最終確定相應(yīng)理賠金額，但商業(yè)車險的理賠原則是有責(zé)賠付，無責(zé)不賠。假如王先生購買交強險和10萬元限額的商業(yè)三者險后，不幸遭遇車禍致使某行人傷殘，他承擔(dān)事故全責(zé)，共需要賠償受害方3.6萬元，賠償金額包括傷殘費用2萬元，醫(yī)療費用1萬元，財產(chǎn)損失6000元。按照交強險的理賠項目計算，保險公司應(yīng)賠償受害人3萬元，其中死亡傷殘費用2萬元，醫(yī)療費用8000元，財產(chǎn)損失費用2000元；然后按照商業(yè)三者險與車損險的理賠條款計算，剩余的6000元理賠款包括醫(yī)療費用2000元，財產(chǎn)損失4000元，但由于王先生承擔(dān)事故全責(zé)，保險公司通常會扣除20%免賠率，這時王先生只能得到4800元商業(yè)三者險的理賠款，所以王先生總共能得到3.48萬元理賠款。如果王先生在這起事故處于責(zé)任狀態(tài)，但仍需賠付3.6萬元給受害者，而理賠款項仍舊包括傷殘費用2萬元，醫(yī)療費用1萬元，財產(chǎn)損失6000元。

按照交強險的理賠條款規(guī)定，當(dāng)車主處于事故無責(zé)時，交強險各理賠項目限額皆是原先的20%，這時保險公司將賠償受害人1.2萬元，其中死亡傷殘1萬元，醫(yī)療費用1600元，財產(chǎn)損失400元，但商業(yè)三者險的理賠宗旨卻是無責(zé)不賠，這時王先生就只能自行賠付剩余的2.4萬元。假如車主承擔(dān)事故全責(zé)，當(dāng)上述案例的賠償費用變成15.6萬元時，即傷殘費用9.6萬元，醫(yī)療費用5萬元，財產(chǎn)損失費用1萬元，如果車主購買10萬元保額的商業(yè)三者險，當(dāng)交強險承擔(dān)傷殘費用5萬元，醫(yī)療費用8000元，財產(chǎn)損失2000元共6萬元后，商業(yè)三者險也能承擔(dān)剩余的9.6萬元，即便王先生處于事故全責(zé)要扣除20%理賠款，他也能領(lǐng)到7.68萬元商業(yè)三者險理賠款，總計保險公司要承擔(dān)13.68萬元理賠款，極大減輕王先生的賠償負擔(dān)。但如果王先生不買商業(yè)三者險，他將不得不自行賠付剩余的9.6萬元。

交強險墊付條件不少交強險條款明確規(guī)定保險公司將提前墊付賠償金，再向肇事車主追償?shù)娜N情況：駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒駕車；被保險車輛被盜搶期間發(fā)生車禍；被保險人故意制造車禍。而救助基金管理機構(gòu)的墊付范圍同樣很廣，首先當(dāng)搶救費用超過交強險責(zé)任限額、肇事機動車未投保強制三者險的情況下，救助基金會墊付一定搶救費用；其次當(dāng)機動車肇事后逃逸，事故受害人人身傷亡的喪葬費用及部分搶救費用，由救助基金先行墊付，再向道路交通事故責(zé)任人追償。交強險費率賞罰分明當(dāng)車主續(xù)保交強險時，保險公司在保費價格計算方面做到賞優(yōu)罰劣，當(dāng)車主上年度沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事箤嵞機動車，保險公司就能降低其保險費率。如果車主能長期保持不理賠記錄，其保費最低能降到7折；然而如果車主有多次交通違章或事故理賠記錄，累計賠償款超過一定數(shù)額時，保險公司則將提高其保費。一位車險專家說，如果事故雙方都在一家保險公司投保，理賠手續(xù)將大大簡化。通常市場份額比較大的公司在理賠效率與車險服務(wù)方面都比較全面，所以車主在購買交強險時，應(yīng)選擇營業(yè)網(wǎng)點較多，市場信譽良好的保險公司。