如今，“投資”和“財務(wù)管理”這兩個詞與普通人越來越緊密地聯(lián)系在一起。在大城市里找一個從來沒有買過基金或股票的人越來越難。甚至退休人員也知道去銀行購買金融產(chǎn)品，以保證預(yù)期的年回報率。與民眾的投資熱形成對比的是，保險受到的關(guān)注似乎遠遠小于理財產(chǎn)品。除了社會保險和一些強制性的保險，比如車險，有部分人并未投保任何一種其他的險種。因此，保險公司為了吸引這一部分民眾，也為了在投資熱中分一杯羹，適時地推出了理財類保險。而這幾年股市的震蕩下跌，購買股票、基金的人損失慘重，投資渠道也越來越少。保險人員因而大力推銷公司的理財類保險產(chǎn)品，片面夸大了購買保險的預(yù)期年化收益，讓一些投保人在沒有理解這一較復(fù)雜的產(chǎn)品的情況下購買了保險。那么理財類保險有什么特點？又該如何理解這種復(fù)雜的產(chǎn)品呢？這一課我們就將深入學(xué)習理財類保險。
金融保險的特征：金融保險的主要特征是：在保持傳統(tǒng)保險保護功能的同時，還兼顧了投資增值的功能。為了應(yīng)對通貨膨脹對保險金額的侵蝕，一些保險費被分配到特殊投資賬戶，使得投保人支付的保險費有一定程度的升值。
從目前市場上已經(jīng)推出的金融保險產(chǎn)品來看，大多數(shù)是長期保險，并非所有的產(chǎn)品都能轉(zhuǎn)化為金融保險。市場上的金融保險種類很多，包括人壽保險、雙向保險和教育年金保險。前兩者是在投保人退休后提供養(yǎng)老金，而后者則是由父母投保，用以在未來提供孩子的教育經(jīng)費。此類險種提供的保障功能一般較弱，往往只能提供身故險和重疾險，且保額較少。當然有些理財類保險提供人生意外等附加險種，但總體而言，理財類保險重投資升值，而輕保險保障。
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