1、了解基本操作。一般來說，國內(nèi)保險公司有兩個基本賬戶：保險費賬戶和投資賬戶。投保人的部分保險費用作購買人壽保險的保證，其余的保險費根據(jù)投保人的意愿分配給幾個投資賬戶。投資賬戶投資于證券市場、債券市場、貨幣市場工具、封閉式證券投資基金、開放式證券投資基金、各類債券、貨幣基金等。

　　目前，國內(nèi)保險公司沒有公布關(guān)于投資目標(biāo)的詳細(xì)信息。根據(jù)投資賬戶的特點，各保險公司僅設(shè)立3～4個不同類型的保險賬戶。

　　2、選擇適當(dāng)?shù)膸纛悇e。

　　由于投連險賬戶投資范圍比較廣，除了股票、債券、現(xiàn)金類之外還有各種類型的基金。國金證券將投連險賬戶分為六類：股票型、債券型、貨幣型、混合靈活配置、混合偏股型、混合偏債型。

　　各個賬戶投資標(biāo)的及比例不同，其潛在的收益和風(fēng)險也不盡相同。如股票型賬戶在權(quán)益類配置上的均值大于等于60%，其對應(yīng)的風(fēng)險和潛在收益最大，適合風(fēng)險承受能力較強的投資者。

　　3、靈活轉(zhuǎn)換。

　　投連險最大的特點在于，各個賬戶之間轉(zhuǎn)換是免費的。如牛市轉(zhuǎn)熊市時，可以將資金從高風(fēng)險的偏股型賬戶轉(zhuǎn)移到低風(fēng)險的偏債型賬戶。當(dāng)熊市轉(zhuǎn)牛市時，可以做反向的操作。

　　值得注意的是，目前各個公司推出的投連險賬戶數(shù)目不同，某些公司甚至有超過10個投資賬戶供選擇。

　　考慮到國內(nèi)投資賬戶不透明，我們可以發(fā)現(xiàn)的就是在這種情況之下許多賬戶是同質(zhì)的，沒有必要擁有太多的投資賬戶。在選擇投資產(chǎn)品時，不應(yīng)將投資賬戶的數(shù)量作為首要考慮因素。