在我們踏入社會(huì)的那一刻起，家庭理財(cái)成為首先面對(duì)的問題。每個(gè)家庭理財(cái)方法有所不同，家庭生活水平就會(huì)有所不同。一個(gè)成功的家庭理財(cái)方法能夠讓家庭資產(chǎn)錦上添花，一個(gè)失敗的家庭投資方法會(huì)讓家庭跌入谷底。其中，保險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)家庭理財(cái)方法中的重要組成部分，它是一種特殊理財(cái)投資，并非可有可無！

通常來說，剛剛進(jìn)入職場(chǎng)的新人，由于工作的不穩(wěn)定性，以及薪資水平相對(duì)較低等一系列因素決定了他們自身抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。因此，建議這類人群在選擇理財(cái)方法時(shí)優(yōu)先加強(qiáng)基礎(chǔ)保障，購買份適合的意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。其實(shí)，基礎(chǔ)保障做好也是一種變相的理財(cái)方法。加強(qiáng)基礎(chǔ)保障有兩種方法一是購買份包含意外和健康保障的綜合性保險(xiǎn)，二是單獨(dú)購買份意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。對(duì)于經(jīng)濟(jì)水平較低的職場(chǎng)新人來說，可選擇第一種，以較低的保費(fèi)支出獲得全面的保險(xiǎn)保障。當(dāng)然如果您目前手頭積蓄較多，可選擇第二種方法，進(jìn)而享有專門的保障。

對(duì)于新婚階段的人群來說，家庭處于成長(zhǎng)期，工作處于上升期，在制定理財(cái)方法的同時(shí)還需加強(qiáng)保險(xiǎn)保障。建議優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保份儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)，享受重疾保障且能穩(wěn)定增加家庭收入。在購買此類保險(xiǎn)時(shí)不僅要關(guān)注返還額度，還需明確是否包含常見重大疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、癱瘓等。其次，可利用新婚禮錢購買份兼具重疾保障的分紅險(xiǎn)。在購買此類保險(xiǎn)時(shí)需明確分紅方式，如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，增加保險(xiǎn)金額；如對(duì)現(xiàn)金有需求，則可選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。

一般來說，中年階段的人群理財(cái)需求應(yīng)當(dāng)偏重子女教育儲(chǔ)備和養(yǎng)老儲(chǔ)備，此時(shí)家庭理財(cái)方法應(yīng)該以穩(wěn)為主。針對(duì)子女教育，可為其投保份分紅型教育金保險(xiǎn)，此類保險(xiǎn)不受市場(chǎng)利率或波動(dòng)的影響，保險(xiǎn)公司可以通過險(xiǎn)種的分紅進(jìn)行靈活調(diào)整，保證消費(fèi)者的最大利益。在購買此類保險(xiǎn)時(shí)最好包含大學(xué)教育金，因?yàn)楹⒆拥拇髮W(xué)學(xué)費(fèi)占家庭經(jīng)濟(jì)總支出中的比例最大?？紤]到未來高昂的養(yǎng)老費(fèi)用，中年階段的人群可投保份分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)。此類保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限可自由選擇，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，建議消費(fèi)者適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些。

合理的理財(cái)方法可以幫助老年人穩(wěn)定增加養(yǎng)老資金，但目前適合老年人的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品較少。因此，老年人在挑選理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)需格外關(guān)注投保年齡，查看自身是否在承保范圍內(nèi)。