基本情況：呂女士，33歲，小孩不到1歲。自己以前開(kāi)餐館，生孩子后就在家做家庭主婦。丈夫在南寧某事業(yè)單位工作，每月工資夠全家開(kāi)銷。

呂女士以前做生意攢下一筆資金，現(xiàn)有50萬(wàn)元活期存款，另有市值15萬(wàn)元的股票。

理財(cái)目標(biāo)：

1.50萬(wàn)元資金，偶爾會(huì)以較高預(yù)期年化利率借給朋友應(yīng)急，但感覺(jué)這么做風(fēng)險(xiǎn)較大。她想請(qǐng)問(wèn)理財(cái)師，這筆錢(qián)該如何打理才能獲得穩(wěn)定而高的預(yù)期年化收益?她不想投資于高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

2。如何為剛出生不久的小孩做一份理財(cái)計(jì)劃?

3。除了醫(yī)保和社保，自己和丈夫都沒(méi)有買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，是否需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充?

理財(cái)師蘇健建議：

1。呂女士希望將50萬(wàn)元資金投資到非高風(fēng)險(xiǎn)但能獲得穩(wěn)定、較好預(yù)期年化收益的產(chǎn)品中，結(jié)合近期市場(chǎng)固定理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率下降趨勢(shì)，以及國(guó)家規(guī)定的銀行存貸款預(yù)期年化利率的下調(diào)，如果僅投資一種理財(cái)產(chǎn)品可能無(wú)法達(dá)到呂女士的目標(biāo)，因此建議進(jìn)行投資組合，以實(shí)現(xiàn)在控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下，得到較好的預(yù)期年化收益。按目前市場(chǎng)情況，可以進(jìn)行以下的投資組合安排：

2。對(duì)于剛出生的小孩在做理財(cái)計(jì)劃時(shí)，建議從兩方面進(jìn)行考慮。一是為孩子未來(lái)的教育費(fèi)用設(shè)立儲(chǔ)備金。這可能通過(guò)購(gòu)買(mǎi)大品牌公司推出的期繳分紅型保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn);二是加強(qiáng)對(duì)孩子未來(lái)生活、學(xué)習(xí)的經(jīng)濟(jì)支柱的安全保障，即對(duì)父母的重大疾病、意外傷害和死亡加大保險(xiǎn)金賠付額，確保未來(lái)無(wú)論家庭發(fā)生任何意外事件，孩子的基本生活和學(xué)習(xí)都可得到一定資金的支持而能正常進(jìn)行。

3。除了醫(yī)保和社保，建議呂女士可以為自己購(gòu)買(mǎi)期繳分紅型商業(yè)保險(xiǎn)和重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)，為其丈夫購(gòu)買(mǎi)重大疾病、意外傷害和死亡的商業(yè)保險(xiǎn)。