一、現(xiàn)在的保險(xiǎn)行業(yè)有這樣一種奇特的怪象，專業(yè)的保險(xiǎn)代理人或者是保險(xiǎn)精算師。都會(huì)極力向客戶推薦一種產(chǎn)品，叫定期壽險(xiǎn)。不少人看過(guò)這款產(chǎn)品后，都會(huì)提出“如果只能讓我選擇一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，那一定是定期壽險(xiǎn)”的言論。然而我們卻很難在線下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員中聽到這個(gè)產(chǎn)品，因?yàn)樗麄兒孟駧缀醪粫?huì)推薦這款，反而推薦的是終身壽險(xiǎn)。他們?yōu)槭裁床煌扑]?因?yàn)楸ＹM(fèi)太便宜，自然傭金就少，保險(xiǎn)代理人根本賺不到錢。盡管這些年來(lái)定期壽險(xiǎn)的越賣越好，但仍有不少人對(duì)它并不了解到，也不知道它好在哪里?這篇文章就是為了解決大部分人心中的疑惑。關(guān)于定期壽險(xiǎn)，只需要讀懂這一篇，就能掌握得差不多啦。

二、在了解定期壽險(xiǎn)之前，首先要知道壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，被保人身故后保險(xiǎn)公司會(huì)賠付相應(yīng)保額。按照保障期限，它分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)顧名思義，終身壽險(xiǎn)保終身，定期壽險(xiǎn)可以選擇保險(xiǎn)期限，10年、20年、30年，或者至60歲、70歲等等……終身壽險(xiǎn)一定會(huì)賠付，但是定期壽險(xiǎn)則是概率問題。假如超過(guò)保險(xiǎn)期限，但仍然活得好好的，那么保費(fèi)不退還。而兩者之間最顯著的區(qū)別，就是價(jià)格。定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)真的不貴，一般家庭都能承擔(dān)的起。

三、定期壽險(xiǎn)雖然好，但也確實(shí)不是適合所有人。首先，什么樣的人群不需要買定期壽險(xiǎn)?主要有3種：第1種，土豪，特別有錢的人。針對(duì)這樣的人群，莫不如選擇終身壽險(xiǎn)，因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)有具有儲(chǔ)蓄和理財(cái)?shù)墓δ?，它更適合家庭條件優(yōu)越、具有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來(lái)源的高收入人群，以及有穩(wěn)定投資需求、或財(cái)富傳承需要的人群。再者說(shuō)，定期壽險(xiǎn)是為了防范意外發(fā)生后家庭的經(jīng)濟(jì)鏈條不至于崩塌，如果整個(gè)家族都很有錢，人身巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)不買也罷。第2種，孤家寡人。假如只是自己獨(dú)身一人，并沒有家庭責(zé)任需要承擔(dān)，不需要撫養(yǎng)子女，贍養(yǎng)老人，那么定期壽險(xiǎn)也沒有必要買。第3種，年邁的老人和幼小的孩童。很簡(jiǎn)單，老年人和兒童都不是家庭經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源，是不需要定期壽險(xiǎn)保障的。除此之外，其余的人群我認(rèn)為都需要去了解一下定期壽險(xiǎn)，并且嘗試接受它。哪怕是根本不懂保險(xiǎn)、或是不信任保險(xiǎn)的人，怎么說(shuō)呢，人的思想觀念是需要進(jìn)步的，這樣人類才能進(jìn)步。那么什么樣的人群絕對(duì)適合買定期壽險(xiǎn)呢?第1種，事業(yè)剛起步的年輕人。正值這個(gè)年齡的人群，上有老下有小，哪怕沒有小，父母的贍養(yǎng)問題也是獨(dú)生子女們最需要考慮的問題。而且越早買保費(fèi)越便宜，杠桿越高。不管怎么樣，給自己的家庭預(yù)留一筆風(fēng)險(xiǎn)保障也是有責(zé)任心的表現(xiàn)。第2種，錢還沒賺夠的中年人。這個(gè)時(shí)候的家庭責(zé)任最重，財(cái)政壓力最大，是真的上有老要贍養(yǎng)，下有小要撫養(yǎng)，還要每個(gè)月還款車貸、房貸，總之家庭的支柱責(zé)任巨大，倘若風(fēng)險(xiǎn)來(lái)襲，對(duì)一個(gè)家庭的打擊將是毀滅性的，因此更應(yīng)該為自己配置保障。第3種，創(chuàng)業(yè)者，尤其是那種拼命三郎式的創(chuàng)業(yè)者。創(chuàng)業(yè)人群每天處于高強(qiáng)度的工作壓力之下，創(chuàng)業(yè)者猝死這個(gè)話題敏感，但已經(jīng)并不少見。如果創(chuàng)業(yè)是為了家庭，那么買定期壽險(xiǎn)則更是為了家庭考慮。

四、這就帶來(lái)了另一個(gè)問題：定期壽險(xiǎn)要買多少保額比較合適?定期壽險(xiǎn)的保額如果太低，就起不到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用，過(guò)高則可能增加日常支出，給自己造成很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)?？偟膩?lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)作為純保障類型的保險(xiǎn)，是要根據(jù)自己的需求計(jì)算好保額。按照大部分的人群是家庭的頂梁柱，事業(yè)正處于上升時(shí)期來(lái)算，他可能背負(fù)著房貸、車貸，上有老人要贍養(yǎng)，下有孩子要撫養(yǎng)。所以定期壽險(xiǎn)的保額=債務(wù)(房貸、車貸、欠款)+日常開支(子女教育、贍養(yǎng)老人的費(fèi)用)。這是比較簡(jiǎn)單的加法算法，還有一種方法比較常用，被稱為家庭需求分析法：當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生不幸時(shí)，會(huì)給家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)多大缺口，根據(jù)這個(gè)實(shí)際的缺口來(lái)制定保額。

五、聊完保額的問題，接下來(lái)還有個(gè)數(shù)字需要明確，就是定期壽險(xiǎn)要買保障至多少歲?常規(guī)建議是保至60歲，此時(shí)不論是男性或是女性，都已經(jīng)達(dá)到退休的年齡。而且此時(shí)的房貸、車貸基本都還完了，孩子也已經(jīng)長(zhǎng)大成人，可以獨(dú)立工作，因此便不再承擔(dān)家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的責(zé)任，既然不需要再提供家庭經(jīng)濟(jì)支出，那么定期壽險(xiǎn)的保障效果來(lái)說(shuō)就大大減少了。因此60歲是比較合適的一個(gè)節(jié)點(diǎn)，當(dāng)然這個(gè)可以根據(jù)家庭的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)節(jié)，畢竟每個(gè)人的家庭環(huán)境和條件各不相同，選擇最適合自己的就是最正確的。

六、那么到底如何才能在眾多選擇中找到一份適合的、好的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品呢?我們先說(shuō)結(jié)論：一款好的定期壽險(xiǎn)，需要具有良好的保障、相比而言較低的價(jià)格、以及足夠?qū)捤傻暮吮l件。具體來(lái)說(shuō)包含以下幾方面：1.價(jià)格定期壽險(xiǎn)是一種責(zé)任非常簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)，就是保各種原因的身故或全殘，所以同樣的保障期限，同樣的保額，同樣的核保條件，可以直接選擇最便宜的。2.健康告知健康告知是準(zhǔn)入門檻，健康告知簡(jiǎn)單意味著被保人獲得承保的可能性越大，而復(fù)雜的健康告知，被保險(xiǎn)人就可能面臨被拒保、拒賠的風(fēng)險(xiǎn)。3.免責(zé)條款免責(zé)條款規(guī)定了投保人在哪些情況下會(huì)被拒賠，對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，自然越少越好，這樣獲得賠償?shù)母怕室簿吞嵘?。把握好以上三點(diǎn)，再結(jié)合自身實(shí)際情況(可根據(jù)身體健康情況)選擇定期壽險(xiǎn)即可。

七、定期壽險(xiǎn)作為一份“具有大愛”的保險(xiǎn)，為的是自己所愛的人在自己身故后可以有足夠的資金繼續(xù)好好生活，為的是從始至終承擔(dān)起對(duì)家庭、對(duì)親人、對(duì)自己的一份堅(jiān)定的責(zé)任。我想每一個(gè)人，都希望自己所愛之人無(wú)憂、幸福。最后也希望這篇長(zhǎng)文，能夠?qū)δ阌兴鶐椭?/P>