我們每年只要花幾百元的保費(fèi)，就能換來將近幾百萬元高保障。在百萬醫(yī)療險(xiǎn)推出之前，誰都不曾想過會(huì)有這樣“劃算”的好事情。要知道百萬醫(yī)療險(xiǎn)的出現(xiàn)，填補(bǔ)了中端醫(yī)療險(xiǎn)市場的空白，并且以迅雷不及掩耳速度火遍全網(wǎng)，引爆保險(xiǎn)圈，眾多保險(xiǎn)公司也看到其實(shí)中的紅利，紛紛加入了這場“戰(zhàn)斗”。而醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)越來越便宜，保額越來越高，甚至已經(jīng)達(dá)到上千萬元!

相信很多消費(fèi)中心里一直有這樣的疑惑：到底為什么百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)這么便宜，難道是保險(xiǎn)公司為了搶奪客源開始倒貼錢?或者對(duì)于投保人來說，本來就是一個(gè)“陷阱”，最終會(huì)變成“貪小便宜吃大虧”呢?其實(shí)大家想多了，百萬醫(yī)療這么便宜的原因，是由于它的特性而定的。百萬醫(yī)療險(xiǎn)屬于“大額住院醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)”。什么意思?

就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)設(shè)置一個(gè)免賠額。這個(gè)免賠額有可能是5000元，也有可能是1萬、2萬，市面上大部分的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品將免賠額設(shè)置在了1萬元，1萬元以下的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)費(fèi)用的，同時(shí)還要扣除社保所報(bào)銷后的費(fèi)用。比如某人因病住院15天，期間花費(fèi)的各種費(fèi)用一共是30000元，社保報(bào)銷8000元，那么百萬醫(yī)療險(xiǎn)所賠付的費(fèi)用是30000-8000-10000(免賠額)=12000元如果某人只花費(fèi)了9900元，那么百萬醫(yī)療險(xiǎn)是不會(huì)報(bào)銷的。因此免賠額的設(shè)定避免了各種頻繁發(fā)生的小額賠付支出，只賠付大額醫(yī)療費(fèi)用，大大降低了賠付風(fēng)險(xiǎn)，這是造成百萬醫(yī)療保費(fèi)便宜的原因之一。

同時(shí)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)。它不同于重疾險(xiǎn)，根據(jù)合同約定的數(shù)額全部賠償一次付清，至于拿著這些錢是旅游還是看病，都沒有人管。但百萬醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷投保人在合同內(nèi)實(shí)際支出的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用，而非直接支付保險(xiǎn)金。

比如某人買了一份保額高達(dá)600萬元的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但是在某次生病住院中總共的費(fèi)用只花費(fèi)了15萬元，那么除去社保報(bào)銷的費(fèi)用(比如1萬元)和免賠額(1萬元)，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠付13萬元。根本用不到合同規(guī)定的最高保額600萬元，因此在絕大部分的情況下，其實(shí)根本不需要好幾百萬元的保額，大部分都是為了吸引消費(fèi)者的眼球。還有個(gè)原因是因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)都按自然費(fèi)率收保費(fèi)，保費(fèi)隨年齡增長越來越高，年輕人的身體較為健康，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率小，保費(fèi)自然也比較低，而針對(duì)老年人投保，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的核保相對(duì)來說也是比較嚴(yán)格的，這些也都降低了賠付概率。

最后一點(diǎn)就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)屬于短期健康險(xiǎn)，市面上百分之九十九的產(chǎn)品都是一年期，無法保證續(xù)保，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率以及賠付概率及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。以上，就是為什么百萬醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)賣的如此便宜的原因，不是陷阱，也不是保險(xiǎn)公司“賠錢”，因此有需求的客戶可以放心購買