根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，保險公司對四大險種的拒賠理由主要分為6類：未及時報案、保障過期、理賠材料缺失、未如實告知、錯誤選購產(chǎn)品、保險免除責(zé)任。接下來我們來詳細(xì)了解一下內(nèi)容。

一、未及時報案，“未能在合同規(guī)定時間內(nèi)及時報案”是保險公司拒賠的理由之一。在購買保險產(chǎn)品時，一定要注意合同條款中的時間點，每個保險公司所要求的規(guī)定時間會不一樣，盡量在發(fā)生事故的第一時間內(nèi)就報案，只需一通電話即可。

二、保障過期，李小姐最近因骨折住院了一個多月，前后總共花了好幾萬，向保險公司申請理賠時被告知，她之前購買的意外醫(yī)療險已經(jīng)過期，不能賠付。此類主要針對一年期產(chǎn)品，意外險、醫(yī)療險居多。假設(shè)自己要接受長期醫(yī)療，產(chǎn)品又即將過期。不如提早把藥開出來，或者提前和保險公司約定結(jié)算方案，以減少損失。

三、理賠材料缺失，保險事故發(fā)生后，一定要把相關(guān)的材料證件準(zhǔn)備齊全，如不清楚可向保險公司查詢材料清單。醫(yī)療診斷書、傷殘鑒定診斷書等，能對理賠起到關(guān)鍵作用。

四、未如實告知，如果在投保時隱瞞了自身的身體實際狀況，那么即便后期出險了，保險公司也是有理由拒賠的。對于有騙保風(fēng)險的漏洞，保險公司一向是小心謹(jǐn)慎。

五、錯誤選購產(chǎn)品，什么樣的保險產(chǎn)品，對應(yīng)什么樣的保障責(zé)任。同樣是身故賠償，意外險只針對意外身故，對其他情形沒有保障責(zé)任，因此損失只能自己承擔(dān)。

六、保險免除責(zé)任，部分情況在合同的免責(zé)條款中明確標(biāo)示不賠的。在醫(yī)療險的責(zé)任免除部分，明確寫到由于艾滋病引起的醫(yī)療費用，保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。責(zé)任免除條款也應(yīng)該在投保前仔細(xì)閱讀。

拒賠理由那么多，還真是“這也不賠，那也不賠”。如此說來，保險合同豈不是霸王條款?保險公司真的是在靠拒賠賺黑心錢?泱泱大國，還有沒有王法了?銀保監(jiān)會到底還管不管了?

據(jù)統(tǒng)計從理賠件數(shù)來看，保險公司每天都要處理上千件理賠。從理賠金額上看，大部分的公司僅上半年理賠額過億!從理賠獲賠率來看，各公司獲賠率基本都在97%以上。從理賠時效來看，各公司平均理賠時間都在1-3天內(nèi)。從公司規(guī)模來看，小公司不比“大公司”差。