學習受益所有人知識  筑牢洗錢風險防線

   在金融機構辦理業(yè)務時，如果被問到“您公司的受益所有人是誰？” 請別嫌麻煩，這個問題，其實是在保護您。

   關于客戶受益所有人識別，這些知識您應該知道——

什么是“受益所有人”？

  根據(jù)我國《受益所有人信息管理辦法》第十五條規(guī)定，受益所有人是指最終擁有或者實際控制備案主體，或者享有備案主體最終收益的自然人。

 這一定義包含三個核心關鍵點：

 1.核心主體是“自然人”：受益所有人必須是真實的個人，公司、合伙企業(yè)等法人或非法人組織，以及代理人、導管公司等，都不能作為受益所有人。

 2.核心權利是“最終擁有、實際控制、最終受益”：三者滿足其一即可，既包括直接或間接持有企業(yè)股權、合伙權益的“擁有權”，也包括決定企業(yè)重大決策、任免高管的“控制權”，還包括享有企業(yè)最終收益的“收益權”。

 3.適用范圍：主要針對公司、合伙企業(yè)、外國公司分支機構等備案主體，個體工商戶無需備案受益所有人信息。

簡單來說：

   就是指那些最終控制或享有公司、企業(yè)收益的人。這可能不是公司法定代表人，二是背后的大股東或?qū)嶋H控制人。

舉個例子：

   一家公司的法定代表人是張三，但是實際出錢、做決策并享受分紅的是李四。李四是這家公司的受益所有人。

誰是“受益所有人”？

  我國對受益所有人的認定，遵循“穿透識別、分層判定”的原則，優(yōu)先按以下標準依次認定，確保穿透至最終自然人，具體分為4類情形：

01股權/合伙權益標準

  自然人通過直接方式，或者多層控股、合伙等間接方式，最終擁有備案主體25%以上的股權、股份或者合伙權益，該自然人即為受益所有人。

02收益權/表決權標準

  雖未滿足25%的股權/合伙權益標準，但該自然人最終享有備案主體25%以上的收益權（如分紅、利潤分配），或者擁有25%以上的表決權（如投票權），也可認定為受益所有人。

03實際控制標準

  既未滿足股權/合伙權益標準，也未滿足收益權/表決權標準，但該自然人單獨或者聯(lián)合他人，對備案主體實施實際控制，同樣認定為受益所有人。

04兜底認定標準

  如果通過上述三種標準，均無法識別出受益所有人，那么應當將備案主體中負責日常經(jīng)營管理的人員（如法定代表人、董事長、經(jīng)理、執(zhí)行事務合伙人等）視為受益所有人進行備案，且至少備案一名最高層級的經(jīng)營管理人員。

為什么要識別“受益所有人”？

（一）防止您的公司被別人“掛名”

   有些人借用他人身份注冊公司，用于洗錢、轉(zhuǎn)移資金甚至卷款跑路，最終卻讓掛名法定代表人承擔法律責任。我們核實受益所有人，就是為了把“假老板”揪出來，避免您的身份被冒用、信用受損。

（二）防止您的錢被“洗”走

  洗錢分子最喜歡利用空殼公司層層倒手、混淆資金流向。我們問清楚誰真正控制公司，您的資金就更安全，賬戶就多一道防線、少一分風險。

（三）保護合法經(jīng)營

  讓市場競爭更公平，保護誠實守信和企業(yè)個人，預防和打擊恐怖融資，腐敗犯罪。