警惕黃金洗錢套路

保護(hù)自身合法權(quán)益

 反洗錢小課堂

  在不少人的認(rèn)知中，黃金是“硬通貨”，交易便捷且價值穩(wěn)定，卻不知這一特性早已被不法分子盯上，成為洗錢的“工具”。

  近期，多地接連破獲利用黃金洗錢案件，涉案金額從數(shù)十萬元到超兩百萬元不等，貴金屬交易環(huán)節(jié)、個人資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)均暗藏風(fēng)險。

  下面我們將拆解黃金洗錢套路，敲響反洗錢警鐘，保護(hù)自身權(quán)益，遠(yuǎn)離洗錢犯罪活動。

01典型案例

利用代購黃精飾品洗錢案

   2025年7月，某境外詐騙集團(tuán)遠(yuǎn)程指揮云南犯罪嫌疑人郭某，以“代購黃金賺傭金”為誘餌，拉攏4名未成年人組成外圍“車隊(duì)”，從昆明趕赴湖南郴州實(shí)施洗錢。同時，境外團(tuán)伙指使河北犯罪嫌疑人胡某運(yùn)送涉詐銀行卡至郴州。郭某等人在金店多次購買黃金飾品，其余同伙在店外望風(fēng)、轉(zhuǎn)移黃金，179萬余元涉詐資金通過購買黃金完成“洗白”，每名參與者獲利4000-6000元。金店接待員工明知交易存在風(fēng)險，卻放任交易進(jìn)行，被公安機(jī)關(guān)立案偵查。

通過大額購買黃金洗錢案

  2025年5月，浙江蘭溪、江蘇淮安、廣東廣州、吉林長春接連發(fā)生電信詐騙案，被騙資金均匯入同一銀行卡。隨后，犯罪分子指使“跑腿人”陳某某運(yùn)送銀行卡，拉攏15歲初中生張某某等3名未成年人，在河北三河某金店刷卡206萬元購買2000克黃金完成洗錢。交易過程中，未成年人舉止異常、身份不符等多重疑點(diǎn)均被金店無視。案發(fā)后，金店負(fù)責(zé)人、店長及員工因掩飾、隱瞞犯罪所得罪被判刑并處以罰金，陳某某因幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪獲刑，未成年人因未滿16周歲被依法行政拘留。

通過郵寄黃金洗錢案

  2025年9月，上海浦東分局民警寄快遞時得知，有快遞需派送價值46萬元的黃金，且收貨地址為小區(qū)不存在的快遞柜，立即警覺并上報反詐中心。核查鎖定發(fā)貨人鄭某后得知，其公司因資金周轉(zhuǎn)，經(jīng)合伙人介紹聯(lián)系“借貸公司”，被對方以辦理貸款為由，要求辦理新銀行卡交由他人保管，并用賬戶資金購買黃金按指定地址寄送。警方確認(rèn)這是典型的利用個人賬戶+黃金郵寄的洗錢詐騙案，犯罪分子通過鄭某的銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，再以購買黃金的方式實(shí)現(xiàn)資金變現(xiàn)。目前，警方正在追溯相關(guān)線索，對案件展開進(jìn)一步調(diào)查。

02常見手法

  上述案例中，不法分子利用黃金洗錢的手法主要集中在3類，且均具有隱蔽性強(qiáng)、變現(xiàn)快速的特點(diǎn)：

01利用低齡人員“跑腿”交易

  利用未成年人社會經(jīng)驗(yàn)不足、易被利誘的特點(diǎn)，指使他們攜帶涉詐銀行卡前往金店大額購買黃金，降低自身暴露風(fēng)險。這類交易中，未成年人往往舉止異常、身份與年齡不符，是核心識別特征。

02金店“合謀”大額快購

  不法分子與部分貴金屬門店員工串通，或利用門店為沖業(yè)績忽視審核的漏洞，一次性大額購買黃金，跳過正常交易的身份核驗(yàn)、資金來源詢問等流程，快速完成資金轉(zhuǎn)移。

03假借“借貸/理財(cái)”名義誘騙

     以辦理低息貸款、高收益理財(cái)為誘餌，誘導(dǎo)個人辦理新銀行卡并交由他人保管，再指使個人用賬戶資金購買黃金，按指定地址郵寄或交付，完成贓款變現(xiàn)。

03預(yù)防措施

貴金屬交易從業(yè)者應(yīng)守住“審核關(guān)”絕不越線

   金店、珠寶店等貴金屬交易從業(yè)者絕不能為追求業(yè)績、傭金而忽視交易風(fēng)險，遇到以下情況必須立即停止交易并報警：

   交易人員年齡異常（如未成年人大額購買黃金）、舉止慌張、刻意回避詢問；

   一次性大額購買黃金，拒絕出示有效身份證件，或身份信息與本人不符；

   頻繁更換交易賬戶、指定非本人的黃金交付地點(diǎn)。

   一旦明知是涉詐資金仍協(xié)助交易，必將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，輕則被立案偵查，重則面臨有期徒刑、罰金等刑事處罰。

消費(fèi)者應(yīng)守住“安全關(guān)”拒絕貪念

 對普通消費(fèi)者來說，需重點(diǎn)規(guī)避兩類風(fēng)險：

   1. 不輕易將銀行卡、身份證交由他人保管，不配合陌生人完成“資金流轉(zhuǎn)”“貸款認(rèn)證”等操作，尤其是涉及“購買黃金、轉(zhuǎn)賬郵寄”的要求，多為洗錢陷阱；

   2. 不貪圖“高額傭金”“輕松賺錢”等誘惑，參與他人組織的黃金代購、跑腿交易等活動，一旦涉及涉詐資金流轉(zhuǎn)，將成為洗錢鏈條的一環(huán)，承擔(dān)法律責(zé)任。

守護(hù)自身權(quán)益，遠(yuǎn)離洗錢陷阱

  1. 主動學(xué)習(xí)反洗錢知識，了解黃金洗錢的常見套路，提升風(fēng)險識別能力，不輕易相信陌生人的“兼職”“代購”等邀約；

  2. 辦理貴金屬交易、貸款等業(yè)務(wù)時，選擇正規(guī)合法的機(jī)構(gòu)，切勿通過陌生中介、境外聊天軟件等非正規(guī)渠道操作；

  3. 發(fā)現(xiàn)交易異常、他人誘導(dǎo)參與洗錢等情況，及時向公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門舉報，共同維護(hù)良好的金融秩序。