筑牢反洗錢防線  守護百姓錢袋子

反洗錢小課堂

最近手頭有點緊

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“無抵押” “免征信” “快速放貸”

小心陷入騙子的“洗錢”陷阱

01“貸款”需要刷流水？

 春耕期間，農(nóng)戶集中采購農(nóng)資，辦理租地、種植貸款頻繁。正值此時，剛好有一位自稱幫扶農(nóng)業(yè)貸款公司人員打電話來，聲稱其公司的貸款無需征信、無需抵押、極速放款。

 陳先生決定加對方的微信了解一下，根據(jù)對方要求，還提供了自己的個人信息、銀行卡。被告知他的銀行卡流水過低，需要做包裝來提供流水，才能放款。貸款公司工作人員還發(fā)了一張公司系統(tǒng)截圖，證明確實無法進行貸款。

 陳先生因急需用錢，便急忙詢問如何包裝流水，對方稱公司出資安排給客戶包裝流水，全程不需要任何費用。流水資金先打到客戶的賬戶，由客戶再轉(zhuǎn)入指定賬號，流水達標后，5到10分鐘就可以下款到賬。

 陳先生認為反正不需要自己出錢，便在對方將錢轉(zhuǎn)入自己的銀行卡后，按照“客服”的指引，將自己銀行卡中收到的錢款分批轉(zhuǎn)到對方指定的銀行卡，過了一會兒，陳先生發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡已經(jīng)被凍結(jié)。當陳先生到派出所的時候，才發(fā)現(xiàn)原來是騙子利用自己的銀行卡進行“洗錢”犯罪！

02貸款與銀行卡流水有什么關(guān)系？

什么是“刷流水”？

 “刷流水”，是指人為制造虛假的資金流動記錄，以增加賬戶的交易流水。通常用于提升信用評級，或滿足貸款審批要求的行為，此類騙局的特點是，精準鎖定有貸款需求的人。

 騙子一開始往往會偽裝成銀行或者網(wǎng)貸平臺的客服，以“無抵押”“零成本”“高額補助”等誘惑性語言，吸引被害人上鉤。

 隨后，騙子誘導被害人提供個人身份信息和賬戶信息，再以流水不足為由引誘被害人“刷流水”。最后，騙子將涉詐資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，再讓被害人轉(zhuǎn)移，將涉詐資金“洗白”或誘騙被害人寄出銀行卡和密碼，用于轉(zhuǎn)移涉詐資金。

為什么貸款要提供流水證明？

 在日常生活中，個人前往銀行辦理貸款時，往往需要提供流水證明。根據(jù)金融監(jiān)管總局發(fā)布的《個人貸款管理辦法》規(guī)定，銀行貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

 （一）借款人基本情況；

 （二）借款人收入情況；

 （三）借款用途；

 （四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

 （五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。銀行流水是判斷借款人有穩(wěn)定收入和良好還款能力的直接證據(jù)，也是銀行評估風險，決定是否放貸的重要依據(jù)。那些即時轉(zhuǎn)賬、異常大額流水、不匹配流水和互轉(zhuǎn)流水，實際上銀行并不認可。

 “刷流水”本身是一種違法行為，不僅無法收到承諾的“貸款”額度，導致銀行卡被凍結(jié)，還會涉嫌犯罪，使自己深陷牢獄之災。

 03風險提示

 在這類騙局中，不法分子通過電話、短信或者網(wǎng)絡平臺發(fā)布虛假貸款信息，以“無需抵押” “快速放款” “無需征信”等為誘餌，聯(lián)系急需資金的受害人。受害人上鉤后，便要求受害人提供個人信息、銀行卡等用來“刷流水”或“激活信用卡”，實則利用受害人的銀行卡把非法資金“洗白”，受害人不僅無法收到承諾的“貸款”額度，自己的銀行卡還會被凍結(jié)，還有可能面臨“牢獄之災”。

 1對“百分百放款”“無視黑白戶”等過度承諾保持警惕，凡是要求“刷流水”的貸款，凡是放貸前要求繳費的，都是詐騙！

 2保護個人隱私和兩卡信息安全。身份證、銀行卡和手機卡是當下詐騙犯罪的關(guān)鍵要素，切勿將個人、企業(yè)銀行賬戶出租、出借、出售給他人，拒絕陌生資金往來，警惕填寫個人信息的“釣魚網(wǎng)站”。

 3警惕低價陷阱，提高法律意識。當下各類詐騙多是深諳人們“貪小便宜”和“發(fā)大財”的心理，只要提高防范意識，保持清醒頭腦，不相信天上會掉餡餅，就不會落入詐騙陷阱。