警惕洗錢陷阱  遠(yuǎn)離洗錢風(fēng)險(xiǎn)

反洗錢小課堂

   洗錢犯罪離我們并不遙遠(yuǎn)！它很有可能就藏在身邊的某一次大額現(xiàn)金交易、陌生委托中，我們常聽到的勸阻無效仍堅(jiān)持人肉送錢的例子，極有可能就是洗錢的"工具人"。

   隨著新反洗錢的正式實(shí)施，監(jiān)管力度持續(xù)升級(jí)，傳統(tǒng)現(xiàn)金洗錢手法逐漸難以為繼，不法分子不斷翻新套路，將現(xiàn)金洗錢與虛擬貨幣、實(shí)體經(jīng)營、跨境流動(dòng)等場景深度綁定，隱蔽性、迷惑性大幅提升。

跨境現(xiàn)金"對(duì)敲"＋虛擬貨幣兌換

掩蓋黑金流向

01 手法解析

   不法分子利用跨境換匯漏洞，采用"境內(nèi)轉(zhuǎn)款、境外付現(xiàn)"的"對(duì)敲"模式，結(jié)合虛擬貨幣交易，將上游犯罪所得的人民幣轉(zhuǎn)化為外幣現(xiàn)金，再通過虛擬貨幣洗白，實(shí)現(xiàn)資金跨境閉環(huán)流動(dòng)，規(guī)避中外監(jiān)管。

02 典型案例

        2024-2025年，遼寧省沈陽市公安局偵破佟某某等人非法經(jīng)營洗錢案，該案由美方通報(bào)線索督辦。經(jīng)查，2020年1月至2021年6月，佟某某在美國指使境內(nèi)人員陳某某等人，利用多張銀行卡接收換匯轉(zhuǎn)賬，資金到賬后，佟某某在美國向換匯人支付美元現(xiàn)金，收取1%-2％手續(xù)費(fèi)，非法買賣外匯金額達(dá)1600余萬元。后續(xù)，佟某某還指使陳某某購買比特幣、泰達(dá)幣等虛擬貨幣，賣給墨西哥商人 JC 換取美元現(xiàn)金，為上游犯罪資金提供洗白通道。2025年9月，佟某某、陳某某因非法經(jīng)營罪被判處有期徒刑及罰金。

偏僻地點(diǎn)藏現(xiàn)金＋虛擬幣回流

打造"無接觸"洗錢鏈

01 手法解析

   境外詐騙團(tuán)伙誘導(dǎo)受害人將現(xiàn)金送至偏僻地點(diǎn)，雇傭人員代取現(xiàn)金后，通過線下"幣商"將現(xiàn)金兌換為虛擬貨幣，轉(zhuǎn)至團(tuán)伙指定電子錢包，全程無直接接觸，現(xiàn)金流向難以追蹤，完美規(guī)避線上資金監(jiān)測。

02 典型案例

        2025年9月至11月，河南省濟(jì)源警方摧毀一個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢團(tuán)伙。該團(tuán)伙上游詐騙分子以"刷單返利"為誘餌，誘導(dǎo)受害人李阿姨等將現(xiàn)金包好，放置在208國道濟(jì)源段荒地指定位置，拍照發(fā)送定位后離開。犯罪嫌疑人楊某、張某受"上線"指使，前往偏僻地點(diǎn)取走現(xiàn)金包裹，后期需押注等額泰達(dá)幣才能獲得取現(xiàn)資格，取到現(xiàn)金后兌換為虛擬幣轉(zhuǎn)至"上線"錢包，傭金高達(dá)現(xiàn)金金額的20%。兩個(gè)月內(nèi)，該團(tuán)伙作案30余次，取現(xiàn)涉詐資金70余萬元，楊某等人因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被刑事拘留。

金店大額消費(fèi)"套現(xiàn)"

現(xiàn)金置換貴重物品洗白

01 手法解析

    不法分子偽裝成客戶，在金店大額采購黃金，要求店家提供銀行卡接收"貨款"（實(shí)際為上游贓款），貨款到賬后，以跑腿代拿、自行取貨等方式取走黃金，再將黃金變現(xiàn)為現(xiàn)金，完成贓款洗白，店家無意間為"幫兇"。

02 典型案例

    近期，外省市金店經(jīng)營者陳某收到陌生客戶微信，對(duì)方聲稱要購買40克黃金，協(xié)商一致后支付500元定金，要求陳某提供銀行卡接收尾款，并由其"朋友"代付。陳某收到尾款（受害人被騙資金）后，對(duì)方安排跑腿取走黃金。幾日后，陳某的銀行賬戶因涉嫌詐騙被凍結(jié)，其自身也面臨賬戶受限、經(jīng)營受影響的風(fēng)險(xiǎn)。

手機(jī)店／煙酒店"空轉(zhuǎn)"

現(xiàn)金轉(zhuǎn)移涉詐資金

01 手法解析

   不法分子通過瞄準(zhǔn)高端手機(jī)、高檔煙酒等易變現(xiàn)商品，在手機(jī)店、煙酒店大額下單，要求店家提供銀行卡接收贓款，貨款到賬后取走商品，再將商品低價(jià)變賣為現(xiàn)金，掩蓋資金非法來源，手法隱蔽且易被商戶忽視。

02 典型案例

   手機(jī)店經(jīng)營者王某接待一名男顧客，對(duì)方提出購買兩部最新款品牌手機(jī)及充電器，總價(jià)值1.9萬余元，協(xié)商后要求王某提供銀行卡，由其朋友轉(zhuǎn)賬付款。王某收到到賬通知后，該男子取走商品，幾日后王某銀行卡因涉嫌詐騙被凍結(jié)。

   香煙店經(jīng)營者張某收到陌生微信訂單，對(duì)方要購買價(jià)值2萬余元的高檔煙酒，要求張某提供銀行卡接收"朋友"轉(zhuǎn)賬（涉詐資金），并將煙酒送至指定地點(diǎn)。張某送貨后，接收人取走煙酒，其銀行卡隨后被凍結(jié)。

奶茶店偽裝營收

海量現(xiàn)金"洗白"后跨境流動(dòng)

01 手法解析

   不法分子以奶茶店為掩護(hù)，通過虛增單品售價(jià)、偽造交易記錄，將電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等贓款偽裝成奶茶店日常營收現(xiàn)金，雇傭"取現(xiàn)手"分批次存現(xiàn)，再通過虛擬貨幣兌換、混幣器拆分，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金跨境洗白，形成完整犯罪鏈條。

02 典型案例

       2025年11月，公安部"清源行動(dòng)"摧毀一個(gè)以奶茶店為掩護(hù)的虛擬貨幣洗錢團(tuán)伙，涉案金額高達(dá)400億元。該團(tuán)伙在全國23省市開設(shè)300余家奶茶店，單店日均接收現(xiàn)金超10萬元，通過后臺(tái)篡改系統(tǒng)，將15元一杯的奶茶虛增至500元，偽裝"爆單"營收。每日營業(yè)結(jié)束后，店員將現(xiàn)金裝入奶茶品牌保溫箱，由專人運(yùn)至地下錢莊網(wǎng)點(diǎn)，再兌換為泰達(dá)幣，通過境外混幣器拆分至千余個(gè)錢包，最終流入加密貨幣市場。

反洗錢警示

普通群眾：切勿出借、出賣銀行卡、手機(jī)卡，不參與"代取現(xiàn)金"、"代存現(xiàn)金"，不接受陌生人員委托的現(xiàn)金交接，警惕偏僻地點(diǎn)的現(xiàn)金包裹、高額傭金的取現(xiàn)任務(wù)，避免淪為洗錢"工具人"。

實(shí)體商戶：面對(duì)大額現(xiàn)金訂單、陌生客戶大額采購，務(wù)必核實(shí)客戶身份、資金來源，不輕易提供個(gè)人銀行卡接收"代付"貨款，警惕"現(xiàn)金花束"、"現(xiàn)金蛋糕"等異常訂單，發(fā)現(xiàn)可疑情況及時(shí)撥打110或96110咨詢。

金融機(jī)構(gòu)：嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金存取款登記制度，加強(qiáng)可疑交易監(jiān)測，重點(diǎn)關(guān)注異常大額取現(xiàn)、拆分存現(xiàn)、頻繁存現(xiàn)、大量現(xiàn)金購買黃金等異常情況，及時(shí)上報(bào)可疑交易線索。