一次聚會(huì)，退休的Y先生結(jié)識(shí)了自稱“保險(xiǎn)規(guī)劃師”的A某。A某向Y先生推薦了一款年金保險(xiǎn)，宣稱“每年繳費(fèi)3萬，繳5年，第6年保證可以獲得18萬”，在A某的高收益承諾和反復(fù)催促下，Y先生未細(xì)想自身需求和繳費(fèi)能力，便倉促簽下合同。

兩年后，Y先生因難以負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)選擇退保，此時(shí)他才發(fā)現(xiàn)，合同載明的“保證收益”部分遠(yuǎn)低于A某當(dāng)初的口頭承諾，且因提前退保，拿回的現(xiàn)金價(jià)值不足已交保費(fèi)的一半。他意識(shí)到A某既未了解自己的真實(shí)財(cái)務(wù)水平，也未評(píng)估自己的核心保障需求，導(dǎo)致他購買了遠(yuǎn)超負(fù)擔(dān)能力且保障錯(cuò)配的產(chǎn)品。

本案是典型的保險(xiǎn)銷售不當(dāng)行為，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，不僅導(dǎo)致客戶經(jīng)濟(jì)損失，更使其錯(cuò)過了及時(shí)配置必要保障的時(shí)機(jī)。

為有效防范保險(xiǎn)不當(dāng)銷售陷阱，切實(shí)保護(hù)自身權(quán)益，保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)：

保持理性，警惕不實(shí)話術(shù)

牢記保險(xiǎn)的核心功能是風(fēng)險(xiǎn)保障，警惕“保證高收益”、“穩(wěn)賺不賠”等不實(shí)話術(shù)。

明確需求，如實(shí)告知

 投保前清晰梳理真實(shí)保障需求和優(yōu)先級(jí)。

如實(shí)告知銷售人員自身的財(cái)務(wù)狀況、健康狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

評(píng)估能力，量力而行

認(rèn)真評(píng)估長期繳費(fèi)能力，避免因繳費(fèi)壓力影響正常生活或?qū)е卤问?。?duì)于大額、長期的繳費(fèi)情形，務(wù)必慎重考慮未來可能的經(jīng)濟(jì)變化。

細(xì)讀合同，善用猶豫期權(quán)利

認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，特別是“保險(xiǎn)責(zé)任”、“責(zé)任免除”、“保險(xiǎn)期間”、“現(xiàn)金價(jià)值表”等關(guān)鍵部分。
     在猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司除保單工本費(fèi)以外，將退還全部保費(fèi)。猶豫期的具體期限詳見保險(xiǎn)合同約定。

依法理性維權(quán)

若遭遇銷售誤導(dǎo)，請(qǐng)保留好所有證據(jù)，優(yōu)先聯(lián)系涉事保險(xiǎn)公司反饋問題，若對(duì)處理結(jié)果不滿，可以尋求監(jiān)管幫助，或通過調(diào)解、仲裁、訴訟等途徑解決問題。