反洗錢小課堂丨揭開新型洗錢騙局的面紗！
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案例簡介
2025年11月，一名剛畢業(yè)的女大學(xué)生小劉堅持要開立新賬戶，聲稱用于“無人機代購”兼職。銀行工作人員察覺異常后迅速報警，民警到場詢問得知情況后，敏銳判斷這是新型洗錢騙局——所謂代購是幌子，利用小劉賬戶轉(zhuǎn)移贓款才是真實目的。經(jīng)過耐心釋法，小劉恍然大悟，及時避免了成為犯罪分子的“洗錢工具人”。
近期，這一類“代購兼職”的新型洗錢騙局正在年輕人群體里蔓延開來，今天咱們繼續(xù)聊聊反洗錢，來看看如何防范這一新型洗錢騙局！
洗錢陷阱如何設(shè)局？
這類騙局通過“兼職”外衣實施三步走策略：
1
兼職誘騙
以低門檻、高回報吸引受害者，利用年輕人想賺快錢的心理降低警惕性。
2
開立賬戶
要求開通新賬戶，切斷資金追溯鏈條。
3
轉(zhuǎn)賬洗錢
通過線下操作或誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬，將詐騙所得資金偽裝成“代購貨款”流入賬戶，再通過多層轉(zhuǎn)賬完成清洗。
犯罪分子還會利用購物平臺優(yōu)惠額度制造“正常交易”假象，甚至偽造物流信息增強迷惑性。整個過程受害者看似只是“幫忙代購”，實則賬戶已被當(dāng)作“中轉(zhuǎn)站”，不知不覺中觸碰法律紅線。
如何筑牢反洗錢防火墻？
警惕“輕松賺錢”陷阱
“天上從不掉餡餅”，任何要求使用個人賬戶代收代付的兼職都必須警惕，尤其是涉及新賬戶開通、線下操作等異常要求，恰恰是不法分子的“常規(guī)操作”。
核實交易真實性
可以通過官方渠道聯(lián)系商家確認訂單是否存在，拒絕配合“先付款后發(fā)貨”等異常流程，來源不明的二維碼或是陌生鏈接要小心。
保護賬戶信息安全
不向別人透露銀行卡密碼等重要賬戶信息，也不要將賬戶借給他人使用，如果發(fā)現(xiàn)賬戶異常交易，立即聯(lián)系銀行凍結(jié)并報警。
增強法律意識
明確知曉出租出借賬戶可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，咱們可一定不要因為貪小利而造成違法行為。
我國《反洗錢法》明確規(guī)定，金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)需履行客戶身份識別、大額交易報告等義務(wù)，而個人也有責(zé)任配合反洗錢工作。
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