很多人會在擁有社會越來保險的基礎(chǔ)上，購買商業(yè)養(yǎng)老保險。商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險的一種，它以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。目前商業(yè)保險中的年金保險、兩全保險、定期保險、終身保險都可以達到養(yǎng)老的目的，都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險范疇。

商業(yè)養(yǎng)老保險也可以當作一種強制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過度消費。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，雖然年老以后失去了工資來源，但是因為有商業(yè)養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。而且現(xiàn)在雖然有社會養(yǎng)老保險，但是有些每月領(lǐng)取的很少，老年人不能有很好的生活水平。接下來給大家介紹一下傳統(tǒng)型和萬能壽險型。

傳統(tǒng)型商業(yè)養(yǎng)老保險，回報固定，風險低。由于這類產(chǎn)品的回報是按照合同約定的預(yù)定利率來計算，而不受外界銀行利率變動的影響。因此，即使是在出現(xiàn)零利率或者負利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。

萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。

它的優(yōu)勢是萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，大部分為5%-6%，按月結(jié)算，復利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應(yīng)對收入和理財目標的變化。