一、案例簡(jiǎn)介：
某日，譚先生駕駛車輛不慎與駕駛摩托車的三者發(fā)生碰撞，造成三者嚴(yán)重受傷的事故。交警認(rèn)定譚先生負(fù)事故全部責(zé)任，三者不承擔(dān)事故責(zé)任。事故中三者因交通事故住院產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)17萬元，保險(xiǎn)公司根據(jù)國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)及保險(xiǎn)合同約定賠付相應(yīng)金額后，譚先生仍需自費(fèi)2萬元醫(yī)療費(fèi)。譚先生表示非常疑惑，為什么當(dāng)時(shí)大家都認(rèn)為車輛有車損險(xiǎn)，三者有三者險(xiǎn)，只要都買上就算是買了全保，可以保障自己道路上的所有風(fēng)險(xiǎn)。
二、案例分析：
很多人都認(rèn)為保險(xiǎn)買了第三者責(zé)任險(xiǎn)后，發(fā)生保險(xiǎn)事故只要在保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)自己都不需要承擔(dān)任何賠償責(zé)任。其實(shí)不然，保險(xiǎn)事故中造成第三者人員受傷的，醫(yī)療費(fèi)存在甲類和乙類及控制類藥品，其中國(guó)家醫(yī)保規(guī)定甲類保險(xiǎn)比例100%，乙類保險(xiǎn)一般自費(fèi)比例15%。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第十九條、二十一條及《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》第二十六條(六)規(guī)定，保險(xiǎn)公司僅按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)的賠償金額，自費(fèi)項(xiàng)目保險(xiǎn)人不予承擔(dān)。但可以購買附加險(xiǎn)，即醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)。醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的過程中，發(fā)生主險(xiǎn)保險(xiǎn)事故，應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用的，保險(xiǎn)人對(duì)超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的部分負(fù)責(zé)賠償。
三、風(fēng)險(xiǎn)提示：
由此可見，僅購買第三者責(zé)任險(xiǎn)不能完全保障交通事故風(fēng)險(xiǎn)，為避免發(fā)生交通事故后需要自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)，建議補(bǔ)充附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)，以更好保障意外事故的風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)險(xiǎn)種有自身保障范圍，投保前建議咨詢保險(xiǎn)公司，了解自己購買的保險(xiǎn)是否保障到位。當(dāng)然最重要的是駕駛員安全謹(jǐn)慎駕駛，盡量避免和減少發(fā)生道路交通事故。
