張先生與保險(xiǎn)公司簽訂的保證保險(xiǎn)合同及與銀行簽訂的借款合同均合法有效，應(yīng)受法律保護(hù)。張先生通過保險(xiǎn)公司承保獲得銀行的貸款后，未能依約及時(shí)歸還貸款本息，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司依照保證保險(xiǎn)合同的約定向銀行代償了逾期的貸款本息及罰息。保險(xiǎn)公司在依約理賠后，銀行將債務(wù)與追償權(quán)益轉(zhuǎn)讓至保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司有權(quán)向張先生追償并依照保單的約定收取未付保險(xiǎn)費(fèi)。

     我國民法典第700條規(guī)定：“保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，除當(dāng)事人另有約定外，有權(quán)在其承擔(dān)保證責(zé)任的范圍內(nèi)向債務(wù)人追償，享有債權(quán)人對債務(wù)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益?！北ｋU(xiǎn)公司根據(jù)保證保險(xiǎn)合同關(guān)系向銀行履行了代償義務(wù)，取得了向張先生追償?shù)臋?quán)益，故張先生應(yīng)向保險(xiǎn)公司支付理賠款、未付保險(xiǎn)費(fèi)和相應(yīng)金額的違約金。這里也溫馨提示大家：在申請貸款額度的時(shí)候一定要適度，充分考慮家庭財(cái)務(wù)狀況及個(gè)人還款能力，對于確實(shí)存在資金困難的，應(yīng)積極主動(dòng)和債權(quán)人協(xié)商溝通處理，不要存在僥幸逃避心理。如果涉及到詐騙行為，則還需要追究相應(yīng)的法律責(zé)任。