買保險(xiǎn)，會(huì)買才是最重要。那么，缺乏專業(yè)知識(shí)的投保人又怎樣才能買對(duì)保險(xiǎn)呢？方法很簡(jiǎn)單，只要問(wèn)自己幾個(gè)問(wèn)題就可以知道答案了。

一問(wèn)：我最擔(dān)心什么？

這里，我們所指的最擔(dān)心的問(wèn)題是這個(gè)階段什么因素會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)生活造成最大影響，也就是我們應(yīng)當(dāng)盡力規(guī)避的。這個(gè)問(wèn)題有了答案，我們就能找到最該防范的風(fēng)險(xiǎn)源。不過(guò)需要注意的是，保險(xiǎn)所能做的并不是防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后給予一定經(jīng)濟(jì)賠償、補(bǔ)助。也正因?yàn)檫@樣，從保障對(duì)象的角度，應(yīng)該以家庭的經(jīng)濟(jì)支柱為重。因?yàn)樗麄円坏┏鲭U(xiǎn)，不僅會(huì)令家庭開(kāi)支上漲，還可能使收入大大降低。

現(xiàn)實(shí)生活中，不少父母愛(ài)子心切，為孩子買了不少保險(xiǎn)，而對(duì)自己卻不予重視，這是不明智的。因?yàn)樽优囊馔怙L(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)等等雖然令父母揪心，但比起父母出現(xiàn)以上風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響就要小很多了。

我最擔(dān)心什么，這個(gè)問(wèn)題還有另一個(gè)層面的意思，就是當(dāng)你為家庭某種風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)心時(shí)，通常是因?yàn)檫@種風(fēng)險(xiǎn)你無(wú)法承受。比如一個(gè)家庭的資產(chǎn)已達(dá)到3000萬(wàn)元，夫妻倆已雙雙提前退休，在家享福，那么此時(shí)的他們還有必要花錢購(gòu)買20萬(wàn)元重疾險(xiǎn)嗎？答案是否定的。因?yàn)?0萬(wàn)元對(duì)其他家庭來(lái)說(shuō)是筆龐大的數(shù)目，但對(duì)這個(gè)家庭而言，完全有能力承擔(dān)。從自身需求出發(fā)，才能真正選到適合自己和家人的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二問(wèn)：買保險(xiǎn)渠道正規(guī)嗎？

如今買保險(xiǎn)，渠道有很多。除了龐大的代理人隊(duì)伍外，很多保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上銷售平臺(tái)也很強(qiáng)大，推出了品種繁多的產(chǎn)品供選擇。此外，電話銷售員也十分敬業(yè)，以至于我們的手機(jī)、座機(jī)隔三差五就會(huì)接到不同保險(xiǎn)公司的電話。所以，在實(shí)際投保時(shí)，我們有必要確認(rèn)渠道的真實(shí)性、可靠性。

通過(guò)代理人購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)從持有中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》或《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的合法機(jī)構(gòu)，或持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)》的銷售人員處辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)我們對(duì)銷售人員身份有所疑問(wèn)時(shí)，不妨要求銷售人員告知具體查詢方式，或者登錄保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)查詢。即便身份真實(shí)，在繳納保費(fèi)時(shí)，我們也應(yīng)該選用銀行轉(zhuǎn)賬的方式，避免現(xiàn)金交易。

通過(guò)網(wǎng)上渠道投保時(shí)，應(yīng)先確認(rèn)網(wǎng)站的可信度。一般來(lái)說(shuō)在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)投保是最為可靠的(謹(jǐn)防假冒網(wǎng)站)，其次可以選一些知名的第三方平臺(tái)。比如同樣是旅游保險(xiǎn)，保障內(nèi)容上有什么差異，保險(xiǎn)金額與保費(fèi)上哪個(gè)性價(jià)比更高等。

三問(wèn)：保單我付得起嗎？

有些投保人在購(gòu)買了保險(xiǎn)后，會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)斷供的情況，這可要千萬(wàn)小心。

不少人身保險(xiǎn)的保費(fèi)可以分期繳納，在選擇時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)充分考慮自己是否有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力長(zhǎng)期支付。如果因?yàn)榻?jīng)濟(jì)困難而致使保單斷供，或是投保人直接申請(qǐng)退保，那么純保障型、分紅型的保單在60天的繳費(fèi)寬限期后，就會(huì)面臨失效，保障無(wú)法延續(xù)。而投資型保單雖然可能利用賬戶中含的價(jià)值繼續(xù)繳納風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，保障功能亦有效，但賬戶凈值會(huì)面臨不斷縮水的可能，或是得不到公司對(duì)持續(xù)繳納保費(fèi)的獎(jiǎng)勵(lì)金。

因此，切忌購(gòu)買超過(guò)支付能力范圍的保單。