養(yǎng)老保險(xiǎn)改革后，關(guān)于公務(wù)員工資調(diào)整的問題一度成為熱點(diǎn)話題，4000萬體制內(nèi)人員的工資問題該何去何從?目前，國務(wù)院辦公廳下發(fā)了三個(gè)針對公務(wù)員工資調(diào)整的實(shí)施方案：一是公務(wù)員基本工資的調(diào)整，二是事業(yè)單位工作人員基本工資的調(diào)整，三是機(jī)關(guān)事業(yè)單位離退休人員待遇的調(diào)整。總體來說，退休公務(wù)員的養(yǎng)老金保持不變;而目前我國公務(wù)員的工資結(jié)構(gòu)將發(fā)生改變，具體表現(xiàn)為公務(wù)員基本工資上升，津貼補(bǔ)貼將下降。公務(wù)員工資調(diào)整方案公布后，這4000萬公務(wù)員將來的養(yǎng)老問題將如何解決?建議，盡早購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是上策。

公務(wù)員調(diào)整基本工資后養(yǎng)老該何去何從？

我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)主要由四部分組成：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。工資調(diào)整后，公務(wù)員可以更多的將目光放在個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)上來，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

那么，公務(wù)員商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買呢?

針對于公務(wù)員這一群體來說，分紅兩全保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和年金等養(yǎng)老保險(xiǎn)都是都是比較合適他們的投資方式。其中年金保險(xiǎn)更因?yàn)槠洫?dú)特的設(shè)計(jì)、固定的領(lǐng)取周期而成為養(yǎng)老規(guī)劃的首選保險(xiǎn)產(chǎn)品。年金保險(xiǎn)一般分為按月領(lǐng)取和逐年返還兩種類型。其中，按月領(lǐng)取比較符合國人的消費(fèi)習(xí)慣，消費(fèi)者可以選擇此類產(chǎn)品作為養(yǎng)老金規(guī)劃。在資金寬裕的條件下，逐年返還型的保險(xiǎn)可以為消費(fèi)者提供更多利益。逐年返還型的保險(xiǎn)每年能獲得一筆額外收入，可以用作旅行等他用。

考慮到目前國內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用昂貴的問題，在養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃里加入一份重大疾病保險(xiǎn)十分必要。老年人罹患重大疾病的概率較大，費(fèi)用較高，一份重大疾病保險(xiǎn)能有效降低家庭在疾病方面的支出。此外，帶有長期護(hù)理金保障的產(chǎn)品也非常適合老年人，這種產(chǎn)品一般涵蓋了重大疾病保障、身故保障及意外身故等各項(xiàng)保險(xiǎn)保障功能，可滿足“老有所醫(yī)”的需求。

此外，公務(wù)員在選購養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以選擇繳費(fèi)周期長、繳費(fèi)金額低的產(chǎn)品;如果收入較高的話，選擇繳費(fèi)期短、期繳金額較高的產(chǎn)品也比較適合。在購買時(shí)間上，公務(wù)員也要清楚的意識(shí)到：早買比晚買好。對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額，因此，投保人年齡越小，儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長，繳納的保費(fèi)就相對較少。此外，消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，年齡最好在50周歲以下，因?yàn)橥侗Ｄ挲g超過50周歲，需繳付的保費(fèi)比較高。

總之，公務(wù)員應(yīng)該在購買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，需要充分考慮目前自己的經(jīng)濟(jì)狀況，分析自己的日常開支，再聯(lián)系對日后生活的期望、通貨膨脹等多方面因素，選擇最合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為自己的老年生活提前規(guī)劃。