很多私家車主購(gòu)買了車險(xiǎn)之后，因?yàn)轳{照失效保險(xiǎn)公司拒絕賠償造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。為了解決這一問(wèn)題，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)示范條款（征求意見(jiàn)稿）》，將免賠責(zé)任弱化了，維護(hù)了投保人權(quán)益。

調(diào)整車損險(xiǎn)承保、理賠方式

《示范條款》明確規(guī)定，車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定，投保時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償；保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。同時(shí)，《示范條款》還規(guī)定，因第三方對(duì)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人在賠償金額內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。消費(fèi)者在發(fā)生車輛損失保險(xiǎn)事故后，能直接向自身投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。

減少免賠事項(xiàng)

《示范條款》刪除了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款實(shí)踐中存在一定爭(zhēng)議的十四條責(zé)任免除，例如駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格、發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證；將原有商業(yè)車險(xiǎn)中教練車特約、租車人人車失蹤、法律費(fèi)用、倒車鏡車燈單獨(dú)損壞、車載貨物掉落等附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任直接納入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任；免去了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款中部分絕對(duì)免賠率。從而有效擴(kuò)大了商業(yè)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，使商業(yè)車險(xiǎn)的保障能力更加符合廣大消費(fèi)者的需要。

簡(jiǎn)化索賠資料及產(chǎn)品體系

《示范條款》對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)的索賠資料進(jìn)行了簡(jiǎn)化，例如不再要求車輛損失保險(xiǎn)索賠提供營(yíng)運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險(xiǎn)索賠提供駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料，由此方便消費(fèi)者更快捷地辦理索賠手續(xù)，提升車險(xiǎn)理賠效率和服務(wù)水平。

針對(duì)車險(xiǎn)條款讀不懂的現(xiàn)象，《示范條款》還對(duì)原有商業(yè)車險(xiǎn)條款中的概念、文字進(jìn)行了修改和完善，尤其是消費(fèi)者最為關(guān)心的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、賠償處理等內(nèi)容。