商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)一起，共同構(gòu)建了我國的多層次養(yǎng)老保障體系。那么，養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種最好?專家指出，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是最基本的養(yǎng)老保障，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，企業(yè)年金是企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。它與法定強(qiáng)制的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)共同構(gòu)成了我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系的“三大支柱”。
購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意的問題
1、把握額度：投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來所需養(yǎng)老金數(shù)量的25%-40%為宜。
2、注重保障功能：將投資收益和人身、重大疾病保障搭配設(shè)計(jì)，這樣既不會(huì)因?yàn)橐馔夂图膊〉陌l(fā)生減少退休時(shí)養(yǎng)老金的水平，又可以利用保險(xiǎn)公司的投資收益抵免保險(xiǎn)保障消費(fèi)的支出，稱為“對(duì)沖式保險(xiǎn)”。
3、注重保值：購買有保底收益率的投資型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。
4、盡早投保：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，利用時(shí)間為自己賺錢。
專家提醒：在購買養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，可以搭配一些意外、大病保險(xiǎn)，這種組合基本上可以抵御各種風(fēng)險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)還可用保險(xiǎn)公司的賠付補(bǔ)償養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)，避免因保障不足導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)失效。另外，因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡是成正比的，如條件允許，應(yīng)該盡早購買。保險(xiǎn)公司專家建議，如果要購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，最好能在50歲之前，一般保險(xiǎn)公司對(duì)50周歲以上的消費(fèi)者購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，會(huì)有一定限制。
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