隨著人們保險(xiǎn)意識的不斷增強(qiáng)，如何利用家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（下面簡稱“家財(cái)險(xiǎn)”）保障自己家庭財(cái)產(chǎn)的安全，逐步成為人們關(guān)心的話題。有了保險(xiǎn)意識，也許做起來還會有不少的問題。下面我們就來為消費(fèi)者做整理，在投保家財(cái)險(xiǎn)的過程中可能遇到哪些問題，又需要注意些什么。

Point1并不是所有財(cái)產(chǎn)都可投家財(cái)險(xiǎn)

家財(cái)險(xiǎn)到底是什么，它包含了哪些保障范呢?其實(shí)，并不是說所有的家庭財(cái)產(chǎn)都屬于家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)的，它主要涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等，而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品，保險(xiǎn)公司一般不提供保險(xiǎn)保障。有的保險(xiǎn)公司為家庭財(cái)產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險(xiǎn)，但由于風(fēng)險(xiǎn)比較高，保險(xiǎn)公司賠付金額不高。因此，投保人在投保時應(yīng)仔細(xì)閱讀合同中的保險(xiǎn)責(zé)任。

Point2投保家財(cái)險(xiǎn)沒有猶豫期

很多消費(fèi)者下意識地認(rèn)為，所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都一樣，像人壽險(xiǎn)那樣，家財(cái)險(xiǎn)的保單也有所謂的投保猶豫期的規(guī)定，其實(shí)不然。投保人在繳納保費(fèi)后，于次日零點(diǎn)開始保單生效，一旦對投保有改動想要退保，投保人必須按照相應(yīng)的情況領(lǐng)取保單生效后的現(xiàn)金價(jià)值:在合同條款中規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人提出解除保險(xiǎn)合同，按總保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例扣除手續(xù)費(fèi)后退還剩余保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人可隨時書面申請解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司也可提前15天書面通知投保人解除保險(xiǎn)合同，并退還保費(fèi)的金額。

Point3超額投保并不能獲賠更多

投保人應(yīng)把想要投保的財(cái)產(chǎn)仔細(xì)和保險(xiǎn)公司溝通，切忌超額和重復(fù)投保，因?yàn)榧邑?cái)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個險(xiǎn)種，遵循保險(xiǎn)的補(bǔ)償性原則。對于超額投保部分，保險(xiǎn)公司并不負(fù)責(zé)賠償，因此最好是原值投保。同時，還有另一種做法就要注意了，很多投保人會選擇在多家保險(xiǎn)公司為家庭財(cái)產(chǎn)投保，其實(shí)，這個做法也并不可取。專家提醒，若購買多份保單，即使總保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，投保人獲得的保險(xiǎn)賠償總額也不可能超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)公司按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

Point4投保人需有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全義務(wù)

投保家財(cái)險(xiǎn)后，如果家庭地址發(fā)生變化或家庭里的大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更，投保人一定要及時到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更。因?yàn)楸ＹM(fèi)可以按天計(jì)算，多退少補(bǔ)。然而，如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害，造成損失的，特別是在自己不能確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任的情況下第一時間通知保險(xiǎn)公司，并要求保險(xiǎn)公司上門查勘定損。

同時，在發(fā)生意外時，投保人應(yīng)采取有效施救措施將財(cái)產(chǎn)損失降到最低限度，所支付的必要的、合理的相關(guān)費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。此外，投保人還應(yīng)妥善保管所投保物品的原始發(fā)票，一旦出險(xiǎn)，投保人可以向保險(xiǎn)公司提出理賠申請，提供損失清單，由保險(xiǎn)公司派專人現(xiàn)場核保定損，清點(diǎn)確認(rèn)損失。

TIPS

投保還要注意這些事項(xiàng)

如果投保了家財(cái)險(xiǎn)，但在事故發(fā)生后卻得不到家財(cái)險(xiǎn)理賠，這真是讓人很頭疼的事情。為了避免這種情況的發(fā)生，投保人需要注意以下事項(xiàng)。

看清保險(xiǎn)條款在投保時一定要看清保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍。如安裝在室外的空調(diào)外機(jī)并非所有保險(xiǎn)公司都囊括在家財(cái)險(xiǎn)中。因此，在投保家財(cái)險(xiǎn)時，為了避免之后出現(xiàn)理賠困難的情況，投保人一定要看清楚保險(xiǎn)條款，了解清楚保險(xiǎn)責(zé)任范圍及免賠情況，謀定而后動。

明確家財(cái)險(xiǎn)的目的投保人在為家庭財(cái)產(chǎn)選擇投保時，一定要明確家財(cái)險(xiǎn)的目的，即以賠償被保險(xiǎn)人的實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失。投保人在發(fā)生理賠時，只能按照實(shí)際損失申請保險(xiǎn)賠償。家財(cái)險(xiǎn)的賠償處理一般會根據(jù)財(cái)產(chǎn)性質(zhì)采用不同的賠償方式。

出險(xiǎn)后盡快報(bào)案為了能夠加快家財(cái)險(xiǎn)理賠速度，保險(xiǎn)公司需要及早獲得相關(guān)的證明材料。出險(xiǎn)之后，投保人需要遵循以下原則:盡力施救，減少損失，保護(hù)好現(xiàn)場，盡快報(bào)案。另外，投保人也可以拍攝現(xiàn)場照片，作為備案，以便能夠提供證明。