現(xiàn)在，主要疾病正在變年輕，許多人年輕時(shí)患有重大疾病，給家庭和社會(huì)帶來(lái)負(fù)擔(dān)。重大疾病醫(yī)療費(fèi)用高，一般家庭負(fù)擔(dān)不起巨額醫(yī)療費(fèi)用。因此，購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)是一項(xiàng)很好的措施。但在購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。

了解重大疾病保險(xiǎn)的性質(zhì)

目前，可以提供重大疾病保護(hù)的保險(xiǎn)主要有三種。主要保險(xiǎn)：可以單獨(dú)購(gòu)買，保證期長(zhǎng)，價(jià)格適中，重大疾病保護(hù)充分，這是最重要的一種。附加險(xiǎn)：價(jià)格便宜，大病保障充分，但保險(xiǎn)期限較短，不可單獨(dú)購(gòu)買，續(xù)保時(shí)要面臨再次核保;組合險(xiǎn)：由若干個(gè)險(xiǎn)種捆綁銷售，價(jià)格較貴，一般都包括大病、意外、壽險(xiǎn)等綜合保障，大病保障相對(duì)不足。

如果您沒有任何保險(xiǎn)，建議購(gòu)買組合險(xiǎn)，這樣的保單會(huì)更全面一些;如果您初次購(gòu)買大病險(xiǎn)，建議購(gòu)買主險(xiǎn);如果您已經(jīng)擁有了一些大病保障，想提高保障水平，建議購(gòu)買附加險(xiǎn)。

了解大病保險(xiǎn)投保范圍

現(xiàn)在，一般的大病險(xiǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人不限制性別，只要年齡符合規(guī)定都可參加，但是對(duì)男女繳費(fèi)的金額則進(jìn)行了區(qū)分，且男性高于女性。

隨著保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，很多保險(xiǎn)公司開發(fā)出專門針對(duì)男性、女性、少兒的大病險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)針對(duì)特定人群加強(qiáng)了保障，人們可根據(jù)情況追加此類保險(xiǎn)。值得注意的是，切不可只單買此種保險(xiǎn)，畢竟大病的發(fā)生是不分男女老幼的，因此，人們?cè)谫?gòu)買上類保險(xiǎn)時(shí)，最好還是先購(gòu)買一些基本的大病保險(xiǎn)。

了解大病保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

人們最常見的大病大概有10類左右，所以只要大病保險(xiǎn)承保了如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)、惡性腫瘤、冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)、嚴(yán)重?zé)齻?、重大器官移植等重大疾病和手術(shù)，那么此保險(xiǎn)的大病保障就可以說(shuō)是比較充分了。現(xiàn)在的大病險(xiǎn)所保病種越來(lái)越多，很多病是概率極低的疾病，對(duì)客戶來(lái)講幾乎沒有意義，客戶可以重點(diǎn)關(guān)注一下終末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的進(jìn)行性疾病(如老年癡呆癥、帕金森綜合癥)的保障水平。

另外，嚴(yán)格意義上病保險(xiǎn)的大病賠付是其主要責(zé)任，但越來(lái)越多的大病保險(xiǎn)中增加了一些如高殘、身故、還本之類的壽險(xiǎn)保障，其中還本保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)講意義更大一些。還本型保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值普遍較高，在發(fā)生合同規(guī)定之外的疾病時(shí)，客戶可通過(guò)退保獲得治療基金。

了解大病保險(xiǎn)保額

大病保額的確定是根據(jù)需要來(lái)定，因此，任何人可根據(jù)當(dāng)前較常見的重大疾病醫(yī)療費(fèi)用水平，大致估算出一個(gè)疾病財(cái)務(wù)總需求(如10萬(wàn)～15萬(wàn)元)，再減去目前自己或單位可能承擔(dān)的額度(如儲(chǔ)蓄、公費(fèi)醫(yī)療、大病統(tǒng)籌等)，得出的數(shù)字就是應(yīng)該由商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充的額度。

由于醫(yī)療費(fèi)用不斷水漲船高，再過(guò)5年、10年后想增加保額可能還需要體檢，而這時(shí)身體狀況相對(duì)會(huì)差些，年齡增加對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)上升。因此保險(xiǎn)專家建議大病保險(xiǎn)要優(yōu)先考慮，同時(shí)盡可能滿足。如果是為孩子或年輕人購(gòu)買大病險(xiǎn)，還應(yīng)考慮到如通貨膨脹等問(wèn)題，因此，選擇保額遞增的大病險(xiǎn)則是上策。

了解大病保險(xiǎn)責(zé)任期限

對(duì)于任何人，在投保大病險(xiǎn)時(shí)都應(yīng)注意時(shí)間段的選擇。在人們的潛意識(shí)中，年輕人都是健康的，大病似乎只屬于中老年人。其實(shí)，現(xiàn)如今大病保險(xiǎn)發(fā)病已趨于年輕化。因此，大病保障應(yīng)是伴隨任何人一生的保障，是每個(gè)人生命中必須計(jì)算的成本。大病保險(xiǎn)的責(zé)任期限應(yīng)該是涵蓋一生的，所以，建議人們購(gòu)買大病險(xiǎn)至少保到70歲。

了解大病保險(xiǎn)費(fèi)率

任何一種保險(xiǎn)，都不比其他商品，其費(fèi)率是精算專家根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍科學(xué)制定的，加上保險(xiǎn)費(fèi)率接受監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品目前并不存在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)的價(jià)格與保障范圍成正比，如果選擇較便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其責(zé)任范圍和給付條件也會(huì)必然受到限制。

提示：消費(fèi)者在購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)重大疾病保險(xiǎn)的基本知識(shí)有一定的了解，如重大疾病保險(xiǎn)的范圍、期限、費(fèi)率等，以便購(gòu)買自己的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，在購(gòu)買重病保險(xiǎn)時(shí)，最好購(gòu)買一些其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以增加自己的保護(hù)。