預(yù)期年化收益不敵5年定存不可輕易退保

銀行都加息了，怎么我的萬能險預(yù)期年化收益率反而下調(diào)了，我是不是應(yīng)該退保呢？陳先生表示，就在銀行上調(diào)利息的前一周，他買的一款萬能險產(chǎn)品剛剛公布3月萬能險預(yù)期年化利率公告，將個人及銀保萬能險預(yù)期年化利率均下調(diào)0.125%，從2月的4%下調(diào)至3.875%。

據(jù)了解，目前市場上，大部分保險公司的萬能險結(jié)算預(yù)期年化利率均低于5%，在4%上下徘徊。相比之下，本次加息后，5年期定期存款預(yù)期年化利率已經(jīng)達到了5.25%。顯而易見，絕大部分萬能險產(chǎn)品在預(yù)期年化收益率上沒有跑贏5年期定期存款。

在加息后預(yù)期結(jié)算預(yù)期年化利率提高的前提下，有些保險公司的萬能險結(jié)算預(yù)期年化利率卻不升反降，這也造成了部分投資者想要退保的情況。對此，保險公司表示，萬能險結(jié)算預(yù)期年化利率的調(diào)整屬于正常的短期波動。央行加息后，市場結(jié)算預(yù)期年化利率可能會出現(xiàn)一定程度上升，公司將會根據(jù)實際情況對結(jié)算預(yù)期年化利率進行調(diào)整。

保險專家則表示，雖然前期有部分萬能險結(jié)算預(yù)期年化利率有所下調(diào)，這可能是因為保險公司經(jīng)營受市場波動影響，造成的預(yù)期年化收益下降，這并不影響加息對萬能險預(yù)期年化收益帶來的利好作用。同時，由于萬能險的結(jié)算預(yù)期年化利率是每月公布一次的，所以，一般加息后萬能險隨息浮動的效果最為明顯。

對于退保是否合算，保險專家表示，如果就因為短期預(yù)期年化收益不理想而選擇退保的話，可能并不一定劃算。因為退保并非全額退款，保險公司會根據(jù)投保人的投保時間長短來扣除一定費用，反而得不償失。某些情況下，退保導(dǎo)致的損失可能要大于銀行存款預(yù)期年化利率提升帶來的預(yù)期年化收益。

保險專家表示，保險的最大功能在于保障，保險產(chǎn)品內(nèi)都含一定比例的意外保障，這是銀行定存所不具備的優(yōu)勢。在購買和安排家庭人身保險的時候，一定要以保險保障功能為重，而不要過于重視保險的儲蓄功能。不能簡單地將保險產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品相比較，保險的主要功能是保障而不是投資，這是其他理財產(chǎn)品所不能替代的。不管面對什么情況，不要輕易退保。一般情況下，只要對家庭經(jīng)濟支出不至于造成壓力，不管是加息還是其他情況，還是選擇繼續(xù)持有為好。