預(yù)期年化收益不敵5年定存不可輕易退保

銀行都加息了，怎么我的萬(wàn)能險(xiǎn)預(yù)期年化收益率反而下調(diào)了，我是不是應(yīng)該退保呢？陳先生表示，就在銀行上調(diào)利息的前一周，他買(mǎi)的一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品剛剛公布3月萬(wàn)能險(xiǎn)預(yù)期年化利率公告，將個(gè)人及銀保萬(wàn)能險(xiǎn)預(yù)期年化利率均下調(diào)0.125%，從2月的4%下調(diào)至3.875%。

據(jù)了解，目前市場(chǎng)上，大部分保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算預(yù)期年化利率均低于5%，在4%上下徘徊。相比之下，本次加息后，5年期定期存款預(yù)期年化利率已經(jīng)達(dá)到了5.25%。顯而易見(jiàn)，絕大部分萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品在預(yù)期年化收益率上沒(méi)有跑贏5年期定期存款。

在加息后預(yù)期結(jié)算預(yù)期年化利率提高的前提下，有些保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算預(yù)期年化利率卻不升反降，這也造成了部分投資者想要退保的情況。對(duì)此，保險(xiǎn)公司表示，萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算預(yù)期年化利率的調(diào)整屬于正常的短期波動(dòng)。央行加息后，市場(chǎng)結(jié)算預(yù)期年化利率可能會(huì)出現(xiàn)一定程度上升，公司將會(huì)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)結(jié)算預(yù)期年化利率進(jìn)行調(diào)整。

保險(xiǎn)專(zhuān)家則表示，雖然前期有部分萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算預(yù)期年化利率有所下調(diào)，這可能是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)波動(dòng)影響，造成的預(yù)期年化收益下降，這并不影響加息對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)預(yù)期年化收益帶來(lái)的利好作用。同時(shí)，由于萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算預(yù)期年化利率是每月公布一次的，所以，一般加息后萬(wàn)能險(xiǎn)隨息浮動(dòng)的效果最為明顯。

對(duì)于退保是否合算，保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，如果就因?yàn)槎唐陬A(yù)期年化收益不理想而選擇退保的話(huà)，可能并不一定劃算。因?yàn)橥吮２⒎侨~退款，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)投保人的投保時(shí)間長(zhǎng)短來(lái)扣除一定費(fèi)用，反而得不償失。某些情況下，退保導(dǎo)致的損失可能要大于銀行存款預(yù)期年化利率提升帶來(lái)的預(yù)期年化收益。

保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，保險(xiǎn)的最大功能在于保障，保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)都含一定比例的意外保障，這是銀行定存所不具備的優(yōu)勢(shì)。在購(gòu)買(mǎi)和安排家庭人身保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要以保險(xiǎn)保障功能為重，而不要過(guò)于重視保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄功能。不能簡(jiǎn)單地將保險(xiǎn)產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品相比較，保險(xiǎn)的主要功能是保障而不是投資，這是其他理財(cái)產(chǎn)品所不能替代的。不管面對(duì)什么情況，不要輕易退保。一般情況下，只要對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支出不至于造成壓力，不管是加息還是其他情況，還是選擇繼續(xù)持有為好。