很多人在購(gòu)買社會(huì)保險(xiǎn)后會(huì)購(gòu)買一些商業(yè)保險(xiǎn)，這是現(xiàn)在很常見的一種現(xiàn)象，目前，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)得到了廣泛的普及。同時(shí)，為了提高安全性，人們還將為商業(yè)健康保險(xiǎn)額外投保。兩份保險(xiǎn)單如何在實(shí)際理賠中發(fā)揮作用？醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)可以同時(shí)報(bào)銷嗎？接下來為您整理出一些有關(guān)這方面的知識(shí)，歡迎閱讀！

醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)都需要報(bào)銷，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)可以先報(bào)銷。醫(yī)療保險(xiǎn)不能報(bào)銷的，以商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充。但是你不能用同一張賬單來支付社會(huì)健康保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)并存時(shí)如何報(bào)銷？

情形一：額外補(bǔ)充費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)的人群

根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)優(yōu)先于商業(yè)保險(xiǎn)的原則，一般由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)支付后，保險(xiǎn)公司再對(duì)剩余部分醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行理賠。

專家稱，保險(xiǎn)公司會(huì)先根據(jù)保險(xiǎn)條款確定可以賠付的項(xiàng)目(一般和社保的理賠范圍一致)，再扣除社保已經(jīng)賠付的額度，得到實(shí)際賠付數(shù)。

示例：假設(shè)商業(yè)險(xiǎn)保額5000元，發(fā)生醫(yī)療總費(fèi)用10000元，都在可保范圍內(nèi)的。商業(yè)保險(xiǎn)的賠付率是90%，免賠額100元。那么，商保可賠付數(shù)為(10000-100)×90%=8910元。社保報(bào)銷80%后，還余2000元，在8910的賠付范圍內(nèi)，且不超過保額，所以2000元全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

以上案例，如果商業(yè)險(xiǎn)保額低于2000元，則保險(xiǎn)公司的理賠以保額為限。

專家提示，不論社保機(jī)構(gòu)還是保險(xiǎn)公司，都是憑發(fā)票報(bào)銷，尤其是社保要求出示原件。所以，在申請(qǐng)報(bào)銷社保時(shí)，要提醒工作人員開分隔發(fā)票，供之后商業(yè)險(xiǎn)報(bào)銷申請(qǐng)使用。

對(duì)于用人單位支付醫(yī)療費(fèi)用的，個(gè)人投保時(shí)視同為社會(huì)保險(xiǎn)。

情形二：額外補(bǔ)充重大疾病保險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)的人群

這兩種類型的商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在理賠時(shí)并不沖突。專家稱，商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)一般是確診即給付的。即使申請(qǐng)時(shí)還沒有開始治療，被保險(xiǎn)人可憑借醫(yī)院開具的確診證明，一次性獲得保險(xiǎn)金額，保證了在第一時(shí)間能夠有充足的治療經(jīng)費(fèi)，使后續(xù)治療可以順利進(jìn)行。

同樣，津貼型的保險(xiǎn)也不是憑發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷的。只要提供發(fā)生手術(shù)或是住院證明(具體產(chǎn)品規(guī)定)，就能從保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)金，作為誤工費(fèi)或營(yíng)養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)償。

專家提醒，被保險(xiǎn)人在得到重疾保險(xiǎn)金或津貼后，仍可憑借醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)票向社保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)治療費(fèi)用的報(bào)銷。

從報(bào)銷情況看，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充，提高保險(xiǎn)覆蓋率，提高保險(xiǎn)時(shí)效性，增加保險(xiǎn)項(xiàng)目。