社會醫(yī)療保險得到了廣泛的普及。同時，為了提高安全性，人們還將額外購買商業(yè)健康保險。在實際理賠中，這兩種保險是如何發(fā)揮作用的？對于既有社會基本醫(yī)療保險又有商業(yè)醫(yī)療保險的人，如何才能最大限度地補(bǔ)償他們的損失？有關(guān)如何報銷商業(yè)醫(yī)療保險的更多信息，請參閱以下介紹。
場景一：附加附加費(fèi)用報銷保險的人口
根據(jù)社會保險優(yōu)先于商業(yè)保險的原則，保險公司通常在社會醫(yī)療保險后支付剩余的醫(yī)療費(fèi)用。
專家稱，保險公司會先根據(jù)保險條款確定可以賠付的項目(一般和社保的理賠范圍一致)，再扣除社保已經(jīng)賠付的額度，得到實際賠付數(shù)。
示例：假設(shè)商業(yè)險保額5000元，發(fā)生醫(yī)療總費(fèi)用10000元，都在可保范圍內(nèi)的。商業(yè)保險的賠付率是90%，免賠額100元。那么，商?？少r付數(shù)為(10000-100)×90%=8910元。社保報銷80%后，還余2000元，在8910的賠付范圍內(nèi)，且不超過保額，所以2000元全部由保險公司承擔(dān)。
以上案例，如果商業(yè)險保額低于2000元，則保險公司的理賠以保額為限。
專家提示，不論社保機(jī)構(gòu)還是保險公司，都是憑發(fā)票報銷，尤其是社保要求出示原件。所以，在申請報銷社保時，要提醒工作人員開分隔發(fā)票，供之后商業(yè)險報銷申請使用。
對于用人單位支付醫(yī)療費(fèi)用的，個人投保時視同為社會保險。
情形二：額外補(bǔ)充重大疾病保險和津貼型保險的人群
這兩種類型的商業(yè)保險和社會醫(yī)療保險在理賠時并不沖突。專家稱，商業(yè)重大疾病保險一般是確診即給付的。即使申請時還沒有開始治療，被保險人可憑借醫(yī)院開具的確診證明，一次性獲得保險金額，保證了在第一時間能夠有充足的治療經(jīng)費(fèi)，使后續(xù)治療可以順利進(jìn)行。
同樣，補(bǔ)貼保險不通過發(fā)票報銷。只要提供手術(shù)或住院證明（具體產(chǎn)品要求），保險費(fèi)可從保險公司獲得，作為誤工或營養(yǎng)費(fèi)用的補(bǔ)償。被保險人在得到重疾保險金或津貼后，仍可憑借醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)票向社保機(jī)構(gòu)申請治療費(fèi)用的報銷。
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